近年来，电信网络诈骗案屡禁不止，依然给社会秩序和金融安全造成严重危险。银行作为保护人民财产安全的重要主体，要严格把控银行卡开户的关卡，从源头上筑牢合规防线，防范银行卡出租出借出售事件。近日，浦发北仑支行厅堂工作人员通过加强开户身份识别，成功堵截一起可疑开户事件。
2024年1月9日下午，一名打扮格外时髦的女子前来我网点办理开卡业务，大堂经理按正常流程核实客户身份，询问其为什么来办理银行卡，该女子表示在浙江合杰建设有限公司工地上上班，强调自己有工作证明，工作人员询问其办卡用途时，该女子表示发工资，向客户核实工作单位时，客户眼神闪烁，回答问题含糊其辞，大堂经理察觉可疑，（其一：该女子穿着打扮与其要就职的工种截然不符；其二： 公安两卡系统中回显该客户为二三级止付卡主体，近期有前往多家银行办理业务），随即立刻汇报运营主管。运营主管马上联系对接该开户单位的管户经理，让其联系该单位的财务是否有招聘此员工，财务答复无此人。随后，主管又仔细询问该客户，反复确认办卡是否本人发工资所用，有无其他隐情，同时告知客户出租出借出售银行卡是违法行为，要自己承担法律后果。该女子神色犹豫，离开网点，主动放弃开户。
该场景下，大堂经理和主管尽职尽责，加强开户环节的客户身份识别工作，对客户表现的异常行为进一步询问核实，了解其客户办卡的真实用途，充分提示账户风险，有效避免了银行卡出租出借出售事件。
遇到此类情况，银行工作人员应时刻提高警惕，严格执行审核流程，注意客户的异常行为，真正了解客户的背景和开户目的，做好开户前的尽职调查；加强客户风险提示告知，尤其是对于风险和法律意识薄弱的外地妇女，做好防诈宣传与安全提醒；对于存在开户可疑点的客户，做好耐心沟通和风险提示，优化客户业务的办理条件。