2024年开门红已经如火如荼的展开，在日常走访和拓展工作中，怎么样能提高走访的产出效率，也是我们客户经理需要面临的一个重要思考，以下便是自己的一些小的心得体会：
1.善于利用总行下发的各类客户信息清单，从中寻找目标客户群。
总行下发了各类清单，平时注重对清单进行再筛选和分类，从中寻找目标客户。对于目标客户，了解每一个人的经营项目，尤其是重点关注一些明显资金需求量大的行业从事客户，通过ODS，V7系统查阅该客户的所有信息，首先确定该户属于哪种客户（存量客户，流失客户，白户），其次根据所能获得的信息推断其有没营销潜力，判定其营销成功可能性以及风险大小。如确定能够营销，便抓取出来，进而电话营销或者上门拜访。
2.动态把握，捕捉周期性需求客户。
在日常营销中，通过与不同行业客户的交谈，实地走访，要实时敏锐的的捕捉新垛本地主要行业动态，市场需求变化，然后再到客户营销清单里找出此类客户群，做一个集群营销。例如，冻鱼饲料供应商，临近年底，各大饲料厂以及港口都推出预付款抵扣现金活动，这个时候，很多的下级饲料冻鱼分销商为节省成本，都会大量支付预付款，已达到低价囤货的目标，于是，通过对该类客户群体的走访，支行成功营销多笔贷款，其中一个王姓客户，之前在我行有50万的易贷通，通过以前整村授信表里描述，客户为4星客户，本村从事冻鱼销售，系统流水分析，其年日均贷款为35万左右，贷款月日均额上半年基本为零，下年年呈阶梯式向上增长，充分说明其资金需求集中在下半年，符合冻鱼销售的行业规律，另流水反应，其11月后，大量资金回笼，说明还款来源正常，通过深度挖掘，该客户成功做成120万抵押贷款。