案情概述
借款人李女士，共借人配偶邓某于2020年4月20日向我行申请方便Dai贷款续贷，贷款金额6万元，授信期限为2020年04月20日-2023年04月20日。客户与其父母在金光街上卖牛肉，配偶邓某在本地种植有一定规模的香蕉，并且从事二手车的行业，经过调查该客户及其配偶具备一定的还款能力。
在贷款期间客户都能按时的还款。直至该笔贷款到期前3个月的排查中，了解到客户还款可能出现困难。多次跟进客户后，在贷款前一个多月约客户在服务室进行面谈协商还款。邓某表示母亲患有癌症，目前还在治疗中，治疗期间花费较大，自己腿骨处骨折的钢钉目前因需要照顾母亲暂时未安排手术取出，父亲患有精神病症状，且受疫情影响客户表示现在没有偿还贷款的能力。根据客户的情况，我们给客户提供了置换的化解方案，并让客户尽快去落实。
催收过程
2023年04月12日，贷款到期前一个星期，我们再次将客户约至服务室，与客户协商还款事宜，邓某表示现在家庭经济困难，之前我行提供的化解方案也无法实现，客户想分期还款，但具体还款的金额以及分期的时间都无法确定，最终没能达成协议。此后我多次找客户协商还款的事宜，但客户总是以没钱还款，有钱就会还进去的话语搪塞过去。
多次催收沟通无效后，我们经过讨论决定从李某娘家人找突破口。2023年10月23日晚，我和梁主管及马行上门到借款人李某父亲家中沟通了解情况。当天晚上经过李女士父母同意后我们三人进入家中，表明我们的来意。其父母亲很配合我们的催收工作，态度也很好，也表示与邓某协商之后再进行还款。但在当晚，我就收到了借款人配偶邓某的威胁短信，甚至第二天邓某就以“暴力催收”为由将我们投诉到了银监部门。此后我再与李父进行联系，其态度也发生了很大的转变，不愿再与我们交谈，甚至躲避。之后我们又多次联系李女士及邓某，均表示有钱就会还款，因此催收工作陷入了僵局，停滞不前。
2023年10月27日年我参加了总行的不良贷款清收专题培训后，有了一定的启发。支行每周也召开清收总结会，并积极与总行清收岗联系。在清收岗陆主管的建议下，结合清收培训内容，我们尝试通过当地司法所以“纠纷调解”的方式约谈借款人，但客户均不配合，拒绝约谈，且多次表示我们上门找到李父已经影响老人的生活，并威胁我们再上门李父家就报警。借款人承认还款义务，但是一直表示说有钱就会还，而从逾期开始一直未偿还过贷款，是“老赖”的表现。11月份马行再次到金光服务室约谈客户时，态度仍然很坚决，说到明年自己再处理。原本我们也都觉得没有任何希望了，自己也没有了信心，催收工作再次停滞。但是时间紧任务重，我们从多次的沟通及了解中得知李父是愿意帮偿还贷款，但是均遭到邓某的阻碍，后来了解到李父一直支持邓某多年，前后给付了几十万，所以邓某不好意思再让岳父帮忙。于是，我们重新梳理后，决定再从李父做突破。
12月16日，周末的上午，我们穿着催收服来到了借款人和李父经营的牛肉摊点，给借款人施加压力。当天中午，我们通过李父所在村委及联络员，将其约至村委办公室面谈。李父来到村委后见到我行的工作人员，了解来意之后便打电话至邓某。邓某来到村委后情绪比较激动，二话不说，一来就当着所有人的面将我行带来的相关材料撕毁了。在面谈的过程中，我们耐心的与邓某进行交谈，最终在村委的协助下，我们与邓某及李父达成了协议，答应在本月月底还款并结清贷款。
邓某一直有着较强的维权意识，也自认为自己的认知比较广，所以一直存在不信任我行的心理，担心按照约定金额还款进来后，我行后续还继续追偿，所以12月27日，邓某要求在司法所的见证下与我行签订还款协议书。在我们的不懈努下，借款人配偶邓某于2023年12月28日带着现金来到我行归还并结清了该笔贷款。
案例总结：
1、要有坚持不懈的精神，催收从来都不会是一帆风顺的，如果我们先否定了，那就是肯定收不回了。
2、每一次的沟通都要捕捉到有用的信息，善于总结分析寻找突破口。
3、利用好政府、村委、联络员的关系，提高政治站位，从大方向去与这些关键人去谈营造良好金融环境、维护社会稳定的层面等，让其积极配合并提前做好沟通工作进行助力催收。
4、团队协作分工。在此也特别感谢请收岗的指导，感谢服务室小伙伴的协助，感谢支行长的每一次亲力亲为带队和政府村委的沟通。
催收是一个漫长而艰难的过程，是一场持久的攻坚战，在催收过程中我们气馁过，彷徨过，但只要我们不断地去坚持，通过多种方式，多种渠道去尝试不同的化解方法，不断的变换策略，一次次的去攻破，最终会打赢这场催收的攻坚战。
寒冬终将离去，暖春总会到来！祝愿大家2024年工作顺利，业绩长虹，元旦快乐！