2024年商业银行不良资产处置策略、清收技巧、高质量化解基本法、清收六大核心技能提升专题研修班
（1月13日-14日 中国&北京）
【课程背景】
2024年随着国家经济改革政策逐步落地、防疫政策的重大调整，商业银行迎来了新的机遇，同样面临新的挑战，房地产市场的两极分化、制造业的快速崛起、中小金融机构改革的加快，无一不预示着商业银行的竞争在加剧。而资产质量又成为各商业银行不得不面对的重要问题，不仅要处置存量还要控制增量，如何在新形势下加大处置力度，加快处置进度，适应新的经济形态对不良贷款处置的影响，成为摆在商业银行面前的共同难题。
本课程内容分为三部分，第一部分为2024年商业银行不良资产处置策略及清收技巧；第二部分不良贷款清收六大核心技能提升；第三部分为银行不良资产高质量化解基本法。本课程聚焦清收实务，侧重于解决清收中的实务问题，旨在提高资产保全人员、法律事务人员、风险管理人员的业务素质和风险处置能力，以提高金融机构清收的效率，降低不良贷款率，促使信贷业务良性循环为目的，兼具理论性与实践性，欢迎报名参加。
【授课对象】
适合信贷机构各条线业务人员，尤其是风控、合规、法务和资产保全部门，既包括基层客户经理，也包括中层、高层管理人员。
【开班时间、地点】
时间：2024年1月13日-14日
培训共计：2天
1月12日全天报到
培训地点：北京
模块一、2024年商业银行不良资产处置策略及清收技巧
第一部分 2024年商业银行不良贷款清收处置策略的转变
一、《商业银行金融资产风险分类办法》对不良资产处置产生的影响
二、新分类制度下的不良资产处置策略
三、问题贷款的管控策略及管理架构
（一）横向分类管理
（二）纵向分类管理
（三）后不良资产时代的清收
四、法律法规变化对不良资产处置产生的影响
第二部分 清收处置技巧
1、财产线索查找的技巧
2、谈判技巧
3、被执行人财产分配原则
4、执行中的权利救济
第三部分 批量转让与以物抵债
一、不良贷款批量转让流程与政策导向
二、如何强化与资产管理公司的合作
三、不良资产估值的三个维度
四、不良资产批量转让估值考虑的因素
五、评估方法的估值过程及范例解析
六、不良资产估值中常见的问题及解决方法
七、以物抵债及抵债资产的处置
（一）以物抵债的基本概念及对不良资产处置的影
（二）抵债方式及注意事项（协议抵债与裁定抵债）
（三）案例解析
1、商业用地抵债的注意事项及处置
2、工业用地抵债的注意事项及处置
3、动产抵债的注意事项及处置
4、在建工程抵债的注意事项及处置
（四）解读《关于银行业金融机构、金融资产管理公司不良债权以物抵债有关税收政策的公告》
模块二、不良贷款清收六大核心技能提升
一、不同主体的时效规定
1.时效“中断”的法定事由
2.主债务诉讼时效、保证期间与抵押权保护期间
3. 申请执行期限
二、自主清收的有效方式与常用技巧
1. 逾期清收的目标：清收现金；调查逾期原因；中断时效
2.催收的方式:面对面、邮寄、电话、微信、邮件、扣收等
3.每种催收方式的技巧及如何确保每种催收方式的有效性
4.不同催收方式的优缺点及内在逻辑（不同催收方式的先后顺序）
5.客户经理将1元钱打入借款人账户，然后扣收，能否产生诉讼时效中断吗？
6.银行工作人员如何避免“暴力催收”或“软暴力催收”？
三、诉前会诊制度
1.诉讼对于不良资产处置的意义
2.诉前必要的准备工作
3.常用诉讼文书之书写技巧（附17份文书模板）
4.坚持落实诉前会诊制度
四、执行拍卖降价政策
1.一拍二拍降价幅度范围；
2.关于一拍二拍降价各地法院内部土政策；
3.债权人出于自身利益到底是倾向于降价还是不降？
4.关于降价的合理化建议；
五、追加被执行人
1.追加个体工商户的负责人为被执行人；
2.追加个人独资企业的投资人为被执行人；
3.追加分公司或母公司为被执行人；
4.追加抽逃出资的股东为被执行人；
5.追加未履行出资义务的股东为被执行人；
6.追加恶意注销公司的清算组全体成员为被执行人；
7.追加否认公司人格的股东或关联公司为被执行人；
六、执行变现后的清偿顺位
1.担保物权的清偿顺位优先于普通债权的查封；
2.多个普通债权的清偿顺位不按查封顺序按债权比例清偿需要满足四个法定条件；
3.不满足法定条件下的普通债权应按照查封顺序确定清偿顺位；
模块三、银行不良资产高质量化解基本法
一、管控难点怎么破？
ü法院诉讼慢执行难局面怎么突破？
ü基层队伍清收意愿不足怎么突破？
ü一线清收打法简单粗暴怎么突破？
ü政银联动清收效果不佳怎么突破？
ü问题贷款重灾区的支行怎么突破？
ü基层支行清收笔数太少怎么突破？
ü让利政策实施效果不佳怎么突破？
ü分配台账造成内部冲突怎么突破？
ü支行和清收队相互拆台怎么突破？
ü大额专班建设快速见效怎么突破？
引入委外机构短利长弊怎么突破？
二、一线难点怎么破？
ü失去诉讼时效的欠款户怎么突破？
ü表外借名垒户贷款众多怎么突破？
ü贷户实际还款能力下降怎么突破？
ü贷户隐匿资产难以查实怎么突破？
ü针对外出打工贷户清收怎么突破？
ü针对长期失联不良贷户怎么突破？
ü不良贷户恶意投诉情形怎么突破？
ü表外问题贷款阻力很大怎么突破？
ü不良贷户没有显著痛点怎么突破？
ü大户贷户难约难谈难管怎么突破？
有效提升大额清收线索怎么突破？
三、清收业绩怎么挖？
1、样板行社经验介绍
ü河南某行的攻坚经验-“陈年老贷破局模式”；
ü贵州某行的攻坚经验-“三分台账动户模式”；
ü安徽某行的攻坚经验-“空地联动批量模式”；
ü吉林某行的攻坚经验-“三不三良活化模式”;
ü湖南某行的攻坚经验-“大额纾困帮扶模式”；
ü河北某行的攻坚经验-“特资专班统筹模式”；
ü湖南某行的攻坚经验-“精准政策转化模式”；
2、清收业绩深挖策略
ü向突破不良疑难台账要业绩；
ü向突破一线畏难思想要业绩；
ü向突破组织管控难点要业绩；
ü向打造小额清收系统要业绩；
ü向打造大额管控系统要业绩；
ü向清收管理机制建设要业绩；
ü向清收技术本地融贯要业绩；
ü向清收攻坚训战推动要业绩；
ü向强化长效顶层设计要业绩；
向强化个案化解方案要业绩；
四、小额清收怎么做？
队伍类型：三位一体清收小组；
台账要求: 4466管户信息台账；
技术要求：六脉神剑技术体系；
管理要求: 19步作业管理规范；
考核要点：过程考核+动户率；
五、大额清收怎么做？
队伍类型：专案管户小组+内部专家小组+外部专家机构；
台账要求：管户信息台账+大额尽调报告+对接信息台账；
技术要求：问诊谈判技术+资产尽调技术+法律综合应用；
管理要求：大额不良贷款的“七步成诗”管理规范要求；
考核要点：整体管控的尽职考核+个案深挖的尽调考核；
六、清收中心怎么做？
1、清收中心的三个发展阶段
ü老弱病残阶段——队伍弱缺动力低产出；
ü新老结合阶段——队伍强有干劲缺干法；
ü高专高产阶段——队伍强专业强高产出；
2、产能提升的三类管理指标
ü管户类指标：台账修复数、小额增户数、人均管户数等；
ü质量类指标：台账完备率、连续还款率、户均还款额等；
ü转化类指标：台账覆盖率、台账动户率、任务达成率等；
3、清收中心的六大基石建设
ü打法建设实施要点；
ü队伍建设实施要点；
ü台账建设实施要点；
ü氛围建设实施要点；
ü激励建设实施要点；
ü督导建设实施要点；
【讲师介绍】
陈老师：商业银行信贷风险控制实战讲师，省级行法律事务部、法律清收部总经理，市中级人民法院人民陪审员，市仲裁委金融仲裁员，省银协自律维权委员会委员，信贷法律、合规管理、不良处置内训师，14年法律、合规、信贷风险控制从业经验，10年培训经验，培训课程定制专家。
彰老师：民建会员；北京中企清大教育集团专家讲师；曾任一线法官10年、城商行法务部2年；现为北京凯耀律师事务所金融部主任；河北工程大学法律硕士生客座导师；著有《合同纠纷裁判规则与法律适用》《金融借款合同纠纷常见问题与法院裁判观点》《公司人格混同裁判观点与典型案例》《金融担保实务常见法律问题一本通》《金融不良债权诉讼实务与执行技巧全面剖析》；公众号【彰平合同说】创始人，原创金融文章300余篇。
张老师：不良资产清收培训专家与外拓实战教练，小清学院执行院长。国内顶级的不良清收培训专家与外拓实战教练，多家金融研究院的不良资产课题首席研究员，多家城投集团及商业银行的战略顾问，为国内十多家商业银行提供不良·资产综合管控的常年顾问服务。
【报名方式】
请各单位接到此通知后，尽快确定参加本次培训班的人员，填写《报名回执表》后致电13520488807，会务组收到报名表后将在临会一周通知培训地点、乘车路线等相关事宜，报名后请将相关费用汇至指定帐号（发票在开班后领取）。