56岁的何女士是林萃支行客户经理王琼怡长期维护的私行客户，通过近年来的资产配置，客户购买过理财、基金、保险等各类产品，投资体验非常不错，近期客户有资金到期，王琼怡提前邀约客户见面，梳理目前产品持有情况，了解客户资金安排。
本周客户如约来到网点，通过面谈，了解到客户大部分资金近几年用不上，但是需要考虑之前购买期缴保险的续费资金，还有每年需要兑换等值5万美元的加元供孩子国外读书生活。客户经理王琼怡把准备好的资金规划方案呈现给客户讨论，目前T+1开放式理财持有金额20万，以防不时之需，3款趸交产品陆续在2025、2026、2027到期，金额共计200万，还有1款期缴保险需要在2024和2025年缴费各50万，此次到期资金350万，客户经理王琼怡与客户何女士沟通的初步想法是，留出50万续保资金，60万未来为孩子购汇的资金，还有240万资金可以规划，建议购买60万*5的终身寿保险产品成立保险金信托，180万购买贝莱德30天持有债基，开放赎回后有好多产品可以再转换以确保续保资金充足。客户对保险金信托还有些不太了解，客户经理王琼怡将成立保险金信托的优势功能一一介绍给客户，客户比较关心的是资产传承和税收政策问题，客户经理王琼怡就客户情况展开了沟通，何女士女儿目前在国外读书生活，不得不考虑女儿未来婚姻的问题，保险金信托一方面能解决客户担心的由于子女婚姻问题导致的家族资产外流，另一方面未来国家如果出台遗产税等相关税收政策，提前成立保险金信托也是做到了未雨绸缪，目前成立保险金信托减免设立费用，如果未来孩子决定留在境外生活不回国，也可以再随时撤销。何女士听后非常认同，还告知客户经理王琼怡之后会出售外省市的房产，孩子生活费不用提前留出来，也可以做个中长期的产品。王琼怡再三确定何女士资金近5年都不用的话可以购买5年期趸交分红保险产品，客户曾经购买过类似产品，非常痛快的答应了。
通过此次见面，客户经理王琼怡成功营销期缴保险60万元，趸交保险60万元，债券型基金180万元，等拿到保单开展保险金信托成立相关手续录入，预计明年1月信托成立。