近年以来，在打击金融黑灰产中介的道路上，工行甘肃分行贯彻落实“以人民为中心”的服务理念，秉持对于黑灰产中介绝不妥协的工作态度，积极开展金融黑灰产打击工作，取得了不俗的成果。近日，甘肃分行银行卡中心更是成功协助甘肃平凉警方破获一起黑灰产诈骗的刑事案件。实现了从过往单案式到上下游全链条打击，从抵制到刑事打击的重大突破。该起案件是中国工商银行开展打击“金融黑灰产”工作以来受理刑事处罚案件，极大震慑与警示金融黑灰产。
基本情况
平凉分行信用卡客户马某伟 ，所持信用卡于2023年4月出现违约，在收到我行催收短信、电话后，由于无法一次性归还欠款，通过网友介绍认识了微信署名为“****法务”的“黑灰产”人员于某，于某分2次向马某伟索要1500.00元，又向马某伟收集了在我行申请办卡时预留的相关信息及银行卡密码。并告知马某伟将我行所有联系电话设置成黑名单，也不要相信银行催收人员的话。于某随后又将马某伟索要的钱和马某伟相关信息以700.00元的价格转售给下线胡某云，由胡某云代马某伟向我行申请信用卡协商分期还款。胡某云在向我行银行卡中心提交资料时，就被行卡中心工作人员识破身份，怀疑其为“黑灰产”从业人员，在我行工作人员询问马某伟的相关情况时，胡某云不正面回答，并宣称如不按其诉求办理，就向监管机构投诉、向媒体曝光。
案例经过
平凉分行银行卡中心在接到马某伟委托胡某云办理信用卡逾期协商分期还款所需资料后，多次通过电话联系马某伟，电话均无法接通，在稳住“黑灰产”人员情绪的同时，及时向人民法院提起了诉讼。法院收到我行诉状后联系到了马某伟。2023年11月6日在法院调解时，马某伟当庭讲述了其委托他人办理协商还款，出示了和于某、胡某云的微信聊天记录及付款信息，我行工作人员当庭告知，如有协商还款意愿，请到我行信用卡中心办理，讲解了我行办理信用卡协商分期还款的流程和要求并与具体办理协商还款的工作人员面谈；马某伟才意识到自己受骗，深刻认识到了自己的错误，诚恳的向我行道歉，并讲述了其母亲重病住院的情况，考虑到其家庭实际困难，我行同意了法院调解，并为其办理了24期信用卡协商分期还款。事后我行银行卡中心工作人员在与公安民警工作接触时，提及该事件，获知于某和胡某云的行为涉嫌“黑灰产”，已涉及欺诈，随后我行银行卡中心工作人员向马某伟提醒，马某伟前往公安机关以欺诈为由报案。公安机关在证据、语言都确凿的事实下，传唤了于某和马某云，于某向马某伟退还了非法所得1500.00元。2023年11月23日下午，我行收到马某伟的反馈：公安机关称于某、胡某云涉及诈骗及其他案件，目前被立案侦查。
案例启示
上述案例是我行依靠公安机关打击“黑灰产”和不法分子利用我行“为人民群众办实事”的典型，重挫了第三方“黑灰产”的嚣张气焰。
启示一：在信用卡逾期日常催收和办理协商分期还款过程中，既要注意方式方法，又要提高警惕；既要落实我行“为人民群众办实事”的初衷，又要防止不法分子利用我行的相关政策谋取利益。
启示二：在工作中我们经常会遇到一些客户在“黑灰产”中介的指导下生出更多无理事端、无理投诉、缠诉，利用投诉向我行施加压力，面对些类客户，我们一定要沉着应对，必须时敢于运用法律手段维护我行合法权益。
启示三：充分利用电话催收和客服“95588”，引导客户来我行亲自办理业务，确保将我行对信用卡逾期客户还款的优惠政策完完整整的向客户解释，争取我行收益最大化。
我行下一步将在监管机构的指导下，继续积极承担社会责任,打击金融“黑灰产”乱象,维护金融市场秩序稳定。