银行和保险各有用途,看看你了解了哪些。

中国太平刘长嬴
创建于2023-11-09
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都说银行比保险好,那么银行和保险的共同之处和区别在哪里,您知道吗?

银行和保险共同点

他们受到同一个国家机构监管。

中国银行保险监督管理委员会,简称银保监会,直属上级是国务院。

现在你对保险放心了吧!

银行和保险不同点

第一,保障的对象不一样

银行是以钱为本,做钱的生意。

保险是以人为本做人的生意。

第二,盈利模式不一样

银行是靠吃利息赚取的,是存取款之间的差价。

保险是赚取死差、费差、利差之间的差价。

死亡率,营业费用率和利率会随着时间的变化而呈规律性的变化,保险公司就是根据这些规律来赚取差价。

第三,资金运作的时间长短不一样

银行一次性存款最长不超过五年,想要继续存,中间得取出一次。

保险资金运作至少得五年以上,甚至几十年。

第四,保证收益率的时间长度不一样

银行单次存款的保证利率最长是五年,每次存款利率都得单独计算。

保险的保底收益率是永远不变的,从合同签署那一天起,就白纸黑字的写在合同里。

​第五,收益率的计算方法不一样

银行存款的收益率是按照单利进行计算的。

保险公司资金的收益率是按照复利进行计算。

第六,以小搏大的程度不一样

银行存款的增值收益只有百分之几的利息收入,根本谈不上杠杆。

杠杆就是赔率,玩博彩的朋友更懂一些。

保障类的保险可以用少量的钱的翘取巨额的保障,杠杆根据险种的不同而不同,可以从一比几到一比几千不等。

第七,流动性不一样

银行存款可以随存随取,流动性非常好。

保险资金的锁定对于很多人来讲都是长期的,中途取出来会有巨大损失。

第八,安全性不一样

银行只保证五十万元以下的存款安全。

保险的运作机制决定了保险资金的百分之百安全,也就是所谓的刚性兑付。

第九,法律属性不一样

银行账户里的钱,在法律意义上并不能证明就是你的钱。

保险合同上写的谁的名字,这笔钱就被披上了一层法律的外衣。

第十,豁免情况不一样

银行存款不存在被豁免的情况

保险分期交费的保费在出险之后就可以不用再交了,而保障还在。

第十一,转让的情况不一样

存款人不能让银行按照你的遗嘱在未来将存款转让给另外一个人。

保险金则可以在一开始就指定在什么时间,按多少金额转让给指定的人。

第十二价值不一样

存款人在银行账户里的存款的价值,在生前和身故后都是一样的。

保险金在风险发生后会成倍数暴涨。

第十三,身故后财产分割不同

银行客户身故后,银行存款算作遗产,并且要家属出示亲自证明,而且需要将直系亲属都要聚集在一起,并达成一致协议后,才能进行财产的分割,完全没有私密性。而且家属之间非常容易产生纠纷,而这是最考验人性的地方。

保险金则可以直接按合同内容支付给指定的收益,非常隐蔽。

总之,银行存款和保险各有各的用途,前者适合五年内的日常开销,后者适合五年后的大额或长期开销,比如教育、医疗、养老、资产传承等等。



真正智慧的人,会理财的人都明白,哪些钱该放银行,哪部分钱该放保险公司。

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