2023年11月10日个人业务条线在分行五楼第一会议室召开例会，参会人员包括：个人业务分管行长，个人业务部、运营管理部、信用卡中心、普惠金融部负责人及相关人员，各支行零售主管行长、社区支行行长及个贷营销部负责人。会议具体内容如下：
一、个人业务部汇报2023年三季度个人业务发展情况
个人业务部总经理对三季度个人条线经营计划完成情况进行总结；对各支行KPI指标，存款、客户、个贷、非息完成情况进行通报；公布2023年客户、个贷、收单、代发营销竞赛阶段性成果及进展情况；明确各支行重点指标距年度计划任务差距及收官重点工作；宣讲2024年开门红重点指标增长目标及开门红方案。
二、部分经营单位汇报年末收官及开门红工作措施
滨海新区支行、西青支行、分行营业部、红桥支行、武清支行就目前支行重点指标现状进行分析，明确收官目标；汇报2024年开门红重点客户及渠道搭建储备情况。
武清支行分享组织活动心得：从客户需求着手，以做好客户服务为落脚点，不断优化、提升客户活动质效。
河东支行、高新区支行、营口道社区支行、中山门社区支行新履职零售负责人对新的岗位、支行情况、具体工作安排进行阐述，表达了对分行党委的感谢及开展零售工作的信心。
三、个人业务部作收官工作部署
个贷版块：年末收官目标余额45亿元，较年初净增4.6亿元。个贷重点经营单位房贷余额增长攻坚任务3.4亿元，消费贷余额不低于年初水平；综合性支行余额净增1000万元。明确2024年个贷竞赛奖励不低于2023年奖励标准。
客户板块:抓住5个利好干好5件事。一是基础户考核趋势转变，做好基础客户最后冲刺工作；二是双主账户的开展成为未来趋势，各支行要提前布局；三是客户转介提早行动，抢夺总行资源；四是生态引流做折算，必保完成任务计划；五是公私联动协同开立养老金账户，不畏艰难向任务数发力。
财私板块：一是分析了2023年金总发展情况；二是提示做好私行客户产品到期的承接工作；三是安排11月、12月私行客户活动；四是要求支行合规双录、做好信托回访，分支行对双录检查100%覆盖；五是宣讲开门红相关指标目标及政策；六是加强专业队伍、财富管理体系建设；七是私行客户活动安排及权益领取规划。
四、运管部、信用卡中心、普惠部作收官工作部署
运营管理部:一是通报运营人员竞赛结果，对竞赛质效突出的6家支行提出表扬，分别为：河东支行、自贸分行营业部、滨海支行、东丽支行、分行营业部、高新区支行。同时分析了竞赛支行的优秀做法及不足之处。二是要求支行做好反诈工作，面对日益复杂的案件，支行人员要守住底线。三是前置年终决算工作，做好账务处理与相关内部户的清理。
信用卡中心：一是通报了三季度信用卡相关指标的完成情况。二是对网点进店大比拼获奖单位进行表扬。三是阐述了信用卡经营逻辑及有效户口径的变化内容。四是解读卡管团队的机制建设、业绩归属及职责。
普惠金融部：一是阐述了普惠业务对零售业务的作用以及发展普惠业务的意义，指出普惠是零售业务的发展利器。二是明确普惠在零售客户经理考核中的占比以及对利润的贡献情况，强调普惠业务最快的学习方式就是做一遍。三是对普惠重点产品“烟商贷”、“共享贷”的优势、目标客群进行讲解，明确普惠三位专审的对接服务支行。
五、个人业务部总经理发言
一是全力以赴做收官：以完成经营性计划为核心目标；零售主管行长关注自己的KPI考核结果，关注支行的营销人员的KPI变化。
二是强势启动开门红：分行零售重点指标的开门红政策、竞赛方案要在11月底前下发完毕。支行根据自己的特色，人员的特征、分序列制定相应的竞赛措施。
三是提高执行能力：根据总、分行的部署，严格落实执行；做好压力传导，层层分解目标；各岗位人员要坚持学习，持证上岗，个人部的人员加强对市场的研判能力；支行做好合规销售及反洗钱工作。
六、分管行长总结讲话
刘行对目前内外部市场环境，明年零售业务发展趋势进行解读，对前三季度分行零售指标完成情况、工作亮点，各经营单位在存款、个贷、创设产品、收单代发、批量引流等指标上的突出贡献及不足之处进行一一分析、点评。对分行近期相关政策进行宣讲：
1.2024年分行将加大团队协作，在开门红竞赛中设置公私联动团队奖、组织推动优秀奖，做到上下一盘棋，协同推动零售业务发展进入新局面。
2.客户权益方面，分行配套宣传品作为激励，下放礼品选择权。
3.构建卡管团队机制，助力支行信用卡及小指标的完成。
4.工作机制方面：2024年打造客户经理、理财经理专业系列化培训，按季度制定培训课程，提升零售人员学习能力，严肃持证上岗纪律；实行厅堂服务经理轮动制，厅堂人员三年一轮岗；开展行长进退步评价，解决大、小行，大、小年带来的偏差问题；个人业务部挂钩两家支行开展机制落地质效检视及督导试点；大力推行公私联动，零售行与营销部结对子，互利共赢。
刘行对近期工作提出以下要求：
一是三季度客户经理KPI0.6达标值开始运用，26名人员首次黄牌，分行打开KPI下限的决心不会变，各支行要针对考核结果制定措施、盘活人员。
二是开门红工作中，存款红才能开门红，经营机构不能将存款增长全部寄托于质押业务，要通过收单、代发、个贷、财私、社区、公私联动六大场景，扎实推动存款增长。同时，搭建两个获客渠道，进行厅堂服务与外拓流程演练，分工明确、闭环管理。
三是防范三大风险，诈骗风险、结算风险、人员风险，要求主管行长年底前完成支行运营人员、零售人员家访。做到全年零差错、零案件。
最后，刘行强调零售人员要以“聚焦、突破、韧性”作为工作总基调，全力以赴冲刺各项指标、迎战开门红！