法人E抵、E企快贷业务作为全行普惠抵押类业务“三驾马车”的重要组成部分，充分用好用足省、分行的产品政策，强化业务实操，有利于深入贯彻“1226” 普惠金融提质扩面、网点竞争力提升工程的落实，更能促进普惠金融业务全面发展，确保完成普惠业务增量任务目标。
本文将以客户经理业务实操角度出发，介绍法人E抵、E企快贷业务全流程操作中关键节点，如有不足，恳请指正。
- 办理法人E抵、E企快贷有利于调整各支行产品结构，提升竞争力。对于普惠信贷客户经理而言，更有利于培养普惠客户经理的法人信贷业务审查素养。同时相较个人抵押类贷款，由系统触发的贷后检查监测力度，提高了客户经理贷后管理的能力，有助于资产质量的强基固本。
一、产品要素
二、客户初筛
- 企业经营至少满一年；
- 涉及重大事项变更满六个月；
- 经营情况良好，非我行禁入行业；
- 第一还款来源真实可靠；
- 抵押物产权为企业、法人、股东，及上述关系人直系亲属名下。
- 此外还需重点关注企业、法人征信是否正常，是否存在不良担保、涉及未结清诉讼、法院执行、限制高消费、反洗钱高风险、融资机构数及余额。（查询途径：e企查、GCMS系统征信查询、客户外部欺诈风险查询、客户统一视图）
因法人E抵、E企快贷办理过程中需开户、调额，为保障业务成功率及我行结算账户风险，建议初步接触客户时，要求提供营业执照、法人身份证、房产证、不动产登记簿、企业征信授权书、法人个人征信授权书，用于审查是否符合以上要求后，再进行办理。
此外受理E企快贷时，建议收集客户财务报表、纳税申报表、合同发票等资料用于完善“电子尽调报告”。
- GCMS系统刚性控制：企业、法人征信近两年内有无逾期，涉诉、经营实体融资占比，经营流水情况等。
三、业务申请
法人E抵、E企快贷受理流程相同，实操中细致可分为以下几个阶段。
业务申请准备工作
- 微信渠道先行联系外部评估
- 开立对公结算账户
- 调整企业网银限额
- 建立信贷关系
- 开通网融权限
- 企业网银提交业务申请
（以上环节除网银提交申请外，可同步进行）
- 法人E抵、E企快贷业务因借款主体为企业，需通过企业网银进行业务申请（个人E企快贷可通过个人手机银行申请，在普惠专区受理），企网调额需将集团日累计操作限额调至贷款申请金额，才能申请。
客户端申请
- 登录企业网银
- 点击“网络融资”
- 点击“网贷通”申请
- 选择贷款服务行
- 选择房产属性，添加房产信息（可添加多套房产）
- 按页面步骤填写完融资金额、贷款期限、经营流水、预计资金归行额等后续信息
- 上传影像：营业执照、经营流水、房产证、法人身份证等照片
- 系统会根据客户房产属性，自动匹配法人E抵或E企快贷。需要注意的是非优质房产白名单内的住宅会匹配到E企快贷模型。
客户经理认领
- 在GCMS系统“业务申请指令分发”中，找到客户贷款申请，认领到本人名下。
- 在“合同申请指令处理”中，点击本笔业务发送外评，发送前需建立信贷关系。
- 等待评估公司上传外评报告。
- 完善“待落实事项”。
- 点击“受理”即可开始正式处理。
- 本环节需要注意的是：当押品为我行优质房产库内的住宅时，系统会自动匹配内评价值，可直接继续业务受理。押品为非我行优质房产库内的住宅，以及公寓、商铺、办公、建设用地、工业用地时，无法匹配内评价值，需进行手工押品价值认定。
- 在“押品档案维护”中添加外评信息后，直接提交审批，进入审批流程的业务资料中，完善评估价值、外评机构评价、测算等环节。经调查人、测算人、审查人、审定人四个环节，由支行闭环审批，即可重新认定法人押品价值。
- 法人押品价值认定时，测算人、审查人、审定人四个环节均需具备押品评估资质。（工银研究中心考试获得资质）
四、业务处理
法人E抵、E企快贷业务实操中类似经营快贷与个人E抵快贷结合体，更注重企业经营情况的审核及相关资料的完善。
法人E抵处理时资料清单（审批环节必须件）
- 营业执照
- 企业征信查询授权书
- 法人个人征信查询授权书
除查询征信外， 审批环节系统不要求上传影像资料。
E企快抵处理时资料清单（审批环节必须件）
- 营业执照
- 法人身份证
- 企业征信查询授权书
- 法人个人征信查询授权书
- 他行流水
业务操作步骤
进入“业务申请”→选择客户→勾选“融资”→大类“流动资金贷款”→小类“网络循环贷款”→点击“新增”→更新企业征信、添加关联人法人并更新征信→点击“电子指令”→选择本笔贷款对应的申请指令，系统会自动填充其他要素。
融资信息：修改贷款金额→修改首笔提款时间（系统会对应修改末笔提款时间，注意尽量避免提款日在节假日）→填写资金用途“经营周转”→填写还款来源“经营收入”→是否PPP项目选“否”（如页面无该选项请忽略）→是否战略新兴产业选“否”。其他均不动。
利率：系统会自动导入。
担保关系：担保类型“抵押” →新增担保明“细房地产”→居住用房/商业用房/工业厂房/工业用地→为“出让方式取得城市····的居住用地”
新增担保合同
完善担保信息
挂接押品