自住保险和房东保险

前面我介绍过关于房东保险和租客保险的区别

详情请看 https://mp.weixin.qq.com/s/temE1dvtltowulMMZnoOVA

今天我再来讲讲自住险和房东险。

当您成功购买到自己心仪的房子时，由于没有法律硬性规定房主必须购买任何保险，只有房屋按揭贷款公司要求贷款人提供房屋保险以保障房屋的价值，所以一些朋友冒着风险不愿购买保险，殊不知房屋保险不单是保障房屋的价值，还涉及赔偿第三者所引起的索偿责任问题，例如因个人的疏忽引致火灾，不但可烧毁整座房屋，也可能蔓延附近的邻居，屋主除了失去其房屋外，还要面对数以几十万计来自于邻居的索赔金额。

因此房主千万不要忘记购买房屋保险。顾名思义，如果房子是用于自住的就是屋主自住险，如果是全部出租了那就一定要买房东险。一些房东朋友，在将自己住的房子出租出去时， 没有将原来的自住房保险改为房东保险，导致一旦出险，保险公司会因为房屋用途不正确而拒绝赔付，因为自住房保险注明房屋用途必须是自住，当房屋出租后，自住险保单自动失效，一切损失只能由屋主自己承担。

房子出租出去后，房东一定会有一些担心，例如：万一遇到自然灾害或人为造成的损失（租客恶意破坏），是否能得到理赔；因灾祸房屋完全无法居住时，租金收入的损失可否得到保障；租客或者访客因故受伤而发生的医疗和诉讼费用，是否可以得到理赔，等等。了解了房东保险的保险范围，就会知道房东险其实是在自住险的基础上增加了一部分对房东的保护，有了房东险保单，您的这些担心都是不必要的。下面用Wawanesa的一张房东险(独立屋)保单，简要说明一下大概包含的项目。

1. Dwelling Building （住宅） $563,000用于维修及新建房屋结构内饰。

2. Private Structure 附属设施有$84,450的赔付额可以用来维修。

3. Personal property $11,500是房东财物的理赔上限。

4.Loss of use(rent)一项是用来赔偿租金损失的。因为天灾人祸造成房屋不能继续出租的，总共可以获赔$112,600, 基本是小一年的租金收入。

5.Legal Liability（责任险），$2,000,000的赔付额可以保障任何人在房子里因受伤而引发的法律纠纷所造成的经济损失。

6.Voluntary Medical payments （医疗费用）有$5,000的赔付额，用来赔付包括房东在内的任何人，如维修人员和访客如发生需要医疗介入的费用。

以上说的都是基本的保险范围，图片的下半部分是一些附加险，包括地震、污水倒灌、地表水渗透等等。

再次重申，房东切勿忘记购买房东保险。 如果出租的物业发生意外，保险公司及警方等有关部门会彻查原因，分清是哪一方的过失。若是租客的疏忽造成意外，租客便要承担责任；若是房东疏忽，房东险便会发挥保障作用。甚至有时虽然已判定是租客的责任，但租客没有履行责任便逃之夭夭，所有索赔的责任也都会推到房东身上，如果房东没有购买保险，那将是一个巨大的经济负担。

另外要特别提醒房东朋友的是，如果租客不续租了，房屋处于空置状态30天以上，保单视同失效，一定要与您的保险经纪联系暂时改成空置险，使物业一直处于受保状态。