银行对公账户是一家企业日常转账、结算、现金收付的结算账户，如今却成为一些不法分子的“洗钱”工具。与个人账户不同，对公账户可转账的资金流量大，且转账方便，一些账户使用者即利用这一点，进行账户的非法买卖、转移赃款、洗钱等不法行为。
为响应银保监会防范打击出租出售银行账户、升级针对反洗钱等违法行为监管的号召，10月26日，在郭莺行长的组织下，由对公账户业务负责人李婷为马甸支行全体对公客户经理开展了一次关于“对公涉诈典型案例分享”的培训会。培训会通过深入剖析涉案账户案例，分类总结了对公开户的各项风险点，详细梳理了各阶段防治措施，并探索展望了未来对公业务的治理方向。
·对公账户业务三大风险点
培训会上指出，源头风险、调额风险、存续期风险是对公账户业务最常见的风险来源。开户前期尽职调查流于形式，新开账户准入环节无法有效识别风险；提供虚假证明材料，利用投诉、利诱等话术施压以此调整网银限额从而进行诈骗、洗钱等违法犯罪活动；长期管控申请解控后立即涉案等存续期管理出现漏洞......在当前个人信息防护意识加强的背景下，愈来愈多的犯罪分子都在抓住对公账户业务办理流程中的疏漏过渡诈骗资金。
·三大风险的治理思路
针对对公账户业务中可能出现的风险点，相关从业人员要做到：一、开户前期提升对客户经营情况的识别能力，真正做到“了解你的客户”，灵活通过多种综合手段判断并排除客户的可疑情形；二、网银调额时要根据企业实际经营情况对企业网银进行设置和动态调整，既满足客户正常结算需求，又要避免扩大风险敞口；三、加强企业存续期管理，针对各类异常监测情况，主动采取下调网银限额、暂停非柜面支付等控制措施，并持续加强存量企业账户的动态监测。
此次培训会使马甸支行对公业务人员增强了打击银行账户违法行为的责任意识，提高了员工对客户身份和企业经营情况的识别能力。马甸支行今后也会自觉肩负起助力打击电信网络诈骗行为的社会责任，切实防范不法分子以经商之名、行洗钱之‘实’。维护清朗的金融环境，守护市民的财产安全。