警惕洗钱行为,共建金融安全

大简
创建于2023-10-29
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       谈到洗钱与反洗钱,似乎都离普通老百姓很远,但其实它与我们每个人都息息相关。洗钱活动可以渗透到生活中的方方面面,需要我们时刻保持警惕,远离洗钱。

一、    什么是洗钱

       洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入,通过各种手段掩饰、隐瞒、转化,使其在形式上合法化的行为,把不干净的不合法钱洗干净,然后在拿出去花就是通俗意义上的洗钱行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定,实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。

二、  为什么要洗钱,直接花不行吗

        试想,一个月收入不过万元的小职员,无家世无背景,忽然有一天小宇宙爆发,价值千万的房产,数百万的进口车说买就买,眼睛都不眨一下。会带来怎样的情况。非议肯定免不了,而如此大额的消费,也极有可能引来司法机关的调查。经过一番查证,发现这些钱来源于非法行为。不仅房子车子票子都被没收,自己还落得牢狱之灾。因此,洗钱是掩盖非法收入来源,使资金能够光明正大使用的必要手。

三、洗钱离我们有多近——慢冲话费

        在一次偶然的机会,有一个商家告诉你,在他那充100元话费,可以享受八折服务,只需要付出80元,并且等待48小时就可以得到100元话费,你因为贪图小便宜所以就下了单,但是这个老板并没有直接给你充值话费,而是从中取了十块钱后,等到晚上将所有的订单全部发给了自己的上线,而上线收到订单后也从中抽取了十块钱,然后将整个区域里的订单交给了自己的充值渠道老王,最后重点来了,老王所需要的就是将你充值的订单转化为一个链接,之后将这个链接放到赌博网站上当赌博网站的赌友,想要充值赌资时,网站就会把这个链接发给用户,用户以为是在给自己的账户充值赌资,但实际上是在给你充值话费,最后赌徒给你充值的100元话费到账了,他也得到了赌博网站的100元筹码,而赌博网站则收到了徐白浩的60元钱,这就是话费充值背后的洗钱真相。所以你在不知不觉当中的一次花费充值行为就参与里洗钱环节中的一环。

四、为什么现金业务取款五万以上需要预约

        一月26日,央行发布公告,从3月1日起,根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》个人存取五万以上现金需要进行登记。成为了国家反洗钱的重要举措。其实只要资金往来正常,这个政策对于储户的线上支付不会产生任何影响,只是在现金上多了一条存取用途登记的流程而已。其次,存取五万需要登记,并不意味着每次只能限额五万,而是超过五万需要登记。所以这个政策对于绝大部分出户并没有什么影响。那么,国家为什么要重点关注大额现金存取,那是因为现金目前已经成为了滋生洗钱犯罪的重灾区,大家并不要以为洗钱活动与我们无关。

编辑:靳财鑫

文源:营业部

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