现金业务小课堂

• 收入现金需经清分，方可对外付出。
• 对客付出现金、ATM加钞，必须使用经过清分后的现金。

• 现金收入：收入现金-核对金额-逐张清点-唱收金额-办理业务-分类保管。
• 现金付出：确认金额-逐张清点-唱付金额-提醒收好。
• 柜面回笼现金可对外付出的：①原封券、②标注“已清分”字样的成捆现金、③经过手工清分达九成新且无假币的现金。
• 收付现金必须在监控下逐张清点，1元及以上票面必须使用智能模式进行清点，严禁使用计数模式。

（1）双人当面办理。金融机构柜面发现假币后，应当由2名以上具备货币鉴别能力的业务人员当面予以收缴。

（2） 被收缴人不能接触假币。为防止假币再次流入社会，收缴人员不应将假币交回被收缴人，可以隔着柜台玻璃供其辨认，耐心解释假币特征，并向被收缴人告知申请鉴定和行政复议或提起行政诉讼的权利。

（3）被收缴假币的处理方式。应该在被收缴人视线可及范国内加盖假币印章。

（4）出具收缴凭证。收缴单位向被收缴人出具按照中国人民银行统一规范制作的《假币收缴凭证》。

（5）收繳单位履行告知义务。被收繳人如对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起了个工作日内持《假币收缴凭证》直接或者通过收缴单位向当地鉴定单位提出书面鉴定申请。

发生误收误付假币行为，将对我行公众形象造成非常严重的影响，大大降低公众对我行的信任程度。

本行处罚规定：网点发生误收误付行为，总行将根据《呼图壁农商银行现金差错及反假货币管理实施细则》对责任人处以票面金额10倍，不低于1000元罚款。

人民银行处罚规定：金融机构开展货币鉴别和假币收缴，中国人民银行及其分支机构授权的鉴定机构开展假币鉴定业务，有下列行为之一，但尚未构成犯罪，涉及假人民币的，按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚；涉及假外币的，处以1000元以上3万元以下的罚款：

（一）发生假币误收行为的；

（二）误付假币，未对客户等值赔付，或者对负面舆情处置不力造成不良影响的；

（三）误收、误付假币，应当向中国人民银行分支机构报告而不报告的；

（四）违反本办法第十六条规定，应当向中国人民银行分支机构报告而不报告的；

（五）向中国人民银行分支机构解缴的回笼款中夹杂假币的；

（六）未按本办法规定对现金机具、人员培训、冠字号码以及假币收缴鉴定业务等进行数据管理，井报送中国人民银行或其分支机构的；

（七）未公示鉴定机构授权证书或者鉴定业务范围的。

（1） 明确对外告知拒收人民币现金。在营业场所标示“无现金”、“拒收现金”等或引用其作为广告宣传口号。

（2）未开通任何人民币现金支付渠道。虽未明确对外告知拒收现金，但未给现金使用者提供支付渠道。如有收费职能的行政事业单位政务大厅未设置现金收费窗口；银行业金融机构办理代收费业务时，不接受现金支付方式的；采用一卡通形式的，不支持现金购卡充值或自助充值设备不具备现金收付功能。

（3）对人民币现金支付采取歧视性排斥措施。如未明确表示拒收现金，但长期不备足找零备付金，导致大部分现金支付无法顺利完成，再如针对现金支付要求更高的支付费用。

（1）《中华人民共和国中国人民银行法》第十六条规定：中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

（2）《整治拒收现金工作指引》 第十条规定：中国人民银行分支机构依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定，根据拒收现金行为的情节轻重及具体情況，作出行政处罚。

（1）情节严重的，处100万元以上200万元以下罚款，并对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处20万元以上50万元以下罚款。

（2）情节较重的，处50万元以上100万元以下罚款，井对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上20万元以下罚款。

（3）情节一般的，处50万元罚款，并对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元罚款。

（4）情节轻微的，给予警告；对于及时纠正违法行为，未造成危害后果的，不给予行政处罚，通过约谈函询、通报等形式提醒教育。

相关主体主动消除或者减轻违法行为危害后果的，应当从轻或者减轻行政处罚。