为提高社会公众对洗钱和恐怖融资危害的认识及风险防控能力，增强社会公众配合义务机构开展反洗钱工作的意识，营造全民参与反洗钱和反恐怖融资的良好社会氛围。港西支行开展了10月“远离洗钱套路，共筑坚实反洗钱防线”为主题的反洗钱宣传活动。
在日常工作中，会有些客户不懂什么是“洗钱”，对金融机构工作的配合度也不高。因此，在本次宣传月中，我们宣传了什么是反洗钱，以及金融机构在反洗钱中充当的角色，并结合身边发生的真实案例，让大家远离洗钱套路，共筑坚实反洗钱防线！
一、洗钱是什么
洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
通过各种手段控制批量银行账户和第三方支付账户，分散转移赃款；利用现金掩饰隐瞒赃款，如贪污受贿犯罪分子收受现金贿赂，直接使用或者隐蔽保存；通过投资房地产、有价证券、矿产股权等方式洗钱；利用买卖古董、字画等高价值艺术品洗钱；利用虚拟货币交易洗钱；通过虚假贸易、地下钱庄、跨境携带现金、分拆购汇等向境外转移赃款等方式洗钱。
洗钱活动容易掩盖上游犯罪，使犯罪分子逃避法律制裁；洗钱活动往往为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动；洗钱活动不遵循资金流向最有效领域的基本经济规律，破坏了资源的合理配置，干扰了国家宏观经济调控的政策效果和市场机制的有效运作；洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，影响社会公平，败坏国家声誉；洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。
二、金融机构是反洗钱的第一道防线
金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用，也因其性质和特点容易被洗钱活动所利用，洗钱犯罪分子常以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。金融机构是反洗钱工作的前沿阵地，能够识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。因此，金融机构是反洗钱的第一道防线。所以，您在任何一家银行办理业务时，银行工作人员都会核实您的真实身份及交易目的、交易性质。若您在银行留存的账户存在异常交易，银行会采取适当的风险防控措施。配合金融机构开展客户尽职调查，既是对反洗钱工作的支持，也是对自身财产和经济利益的保护。
三、案例分析
2019年7月，某学校在校大二学生邓某的朋友王某询问邓某是否愿意提供微信、支付宝收款码帮其过账，邓某同意并提供自己的微信、支付宝收款码帮王某接收转账。期间，邓某又找到谢某等人让其组织同学收集更多的微信、支付宝收款二维码。截至2020年4月，邓某提供支付宝、微信、银行卡等支付结算账户陆续为诈骗人员转账“洗钱”，并从中抽取6%-12%左右的佣金。
法院审判被告人邓某明知他人实施电信网络诈骗，仍提供微信、支付宝、银行卡等资金支付结算账户为诈骗人员转账，转账金额为259万余元，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。被告人邓某与他人系共同犯罪，其为诈骗人员提供资金支付结算账户，在共同犯罪中起次要作用，系从犯。具有坦白、主动退赔部分赃款等从轻处罚情节。最终，邓某被法院判处有期徒刑六年，并处罚金十五万元。