近年来，随着数字化转型的加速推进，业务线上化程度不断加深，在金融服务更加便捷的同时，黑色产业网也持续膨胀，不法分子主要欺诈手法及攻击模式发生了很大转变，逐步从网银PC端向手机银行、移动金融、数字货币转移，从广撒网、单一场景向定向精准、复杂场景、专业工具对抗转变。因此，通过加强实施账户分级分类管理，才可能最大限度的保护群众的支付安全。
首先，我们需要了解什么是账户分级分类管理。账户分级分类管理，是银行根据客户提供的身份、职业、年龄、交易等特征，综合判断客户账户风险程度，以此依据提供与客户账户风险等级相匹配的账户功能。银行根据客户身份识别情况，与客户协商约定交易规模。比如手机银行、网上银行、快捷支付等非柜面交易渠道是否开通、额度大小。简而言之，账户分类分级是针对账户功能多少而言的，而不是账户是否开立。
那为什么要实施账户分级分类管理呢？当前电信网络诈骗和跨境赌博犯罪案件中，手机银行和网上银行大额转账成为非法资金快速转移的主要方式。所以，银行通过差异化尽职调查细分客户群体，对账户功能进行合理限制，既能加大不法分子转移非法资金的难度，又能确保客户正常使用账户，从而有效平衡账户风险防控和优化账户服务。
账户分级分类管理会对客户产生什么影响吗？账户分类分级管理不会影响账户柜面功能。对于非柜面业务的开通与限额管理，公众后续可以根据自身需要，随时向银行申请调整账户限额。银行将根据客户正常合理需求或临时需求，结合账户风险情况，为客户提供便捷、安全、优质的银行账户服务。
账户分级分类管理，本质是在给客户提供便利的同时，最大限度地给客户保护自身资金安全提供便利。因此，我们也会不断优化服务流程，提高服务水平，与客户一起，共同筑牢安全支付防线。