1、避免冲动消费
遇到相关投资集资类宣传，应对融资合法性、宣传内容经营模式、参与集资主体进行冷静分析，看主体资格是否合法，销售活动是否获得相关监管部门批准，宣传中是否含有“无风险、高收益”等虚假内容。遇事多与家人子女商量，尤其是进行大额投资时，要多听取专业人士意见。
2、提高风险意识
不轻信所谓“无风险、高回报”的宣传口号，不贪图赠送礼品、消费返利、免费旅游等小便宜，不随意抵押房屋等不动产或利用民间借贷投资入股“养老项目”，不轻易泄露个人信息。结合自身风险承受能力购买理财产品，提高风险防范意识和识别能力。发现涉嫌违法违规及犯罪线索的，可以向公安机关等有关部门举报。
3、选择正规渠道
通过银行、保险公司等正规机构开展养老理财计划。在购买相关产品前，可以通过核实工号等方式确认销售人员的资格，通过查询官方网站、拨打客服热线等方式确认产品合法有效;在购买相关产品时，应对收款账号为个人的情况提高警惕;在购买相关产品后，应妥善保管合同，积极配合售后服务人员的回访等后续服务，依法保护自身权益。