金融消费者权益保护教育宣传月
（第五站 典型案例宣传）

　　在如今的智能时代，APP已经成为人们日常生活的重要工具，然而，各种App在给人们带来便利的同时，也被不法分子盯上，成为实施电信网络诈骗的犯罪工具。近些年，诈骗分子以诱导、忽悠等手段，对老年人进行诈骗，App高利息投资软件隐藏诈骗陷阱案例层出不穷。

      近日，一位六七十岁的老年男性客户来到中国农业银行齐齐哈尔分行查询自己的银行卡状态，询问是否可以转账，额度又是多少。由于客户年龄较大，所咨询的问题又涉及转帐和额度，这立即引起了大堂工作人员的警觉。工作人员想要与客户沟通业务办理的原因，可是客户含糊其辞，一会儿说给儿女转，一会儿又说网购，这让工作人员警铃大作，迅速判断客户可能遭受了诈骗。

      在工作人员的再三询问下，客户表示是在朋友的介绍下，下载了名为“HS”和“Yuan Ku CL”的两个App，钱存进去会给予丰厚的利息。工作人员一听就断定这是一起以高利息高汇报为诱饵的典型诈骗案件，立即告知客户业务风险。这时，营业主管也走了过来，向老人晓之以理动之以情的讲述近些年来碰到过的老年人群受骗案件，并向老人宣传反诈知识。在网点人员的劝说下，最终，老人也意识到了自己遭遇了诈骗，停止转账汇款的想法并且一再向银行工作人员表示感谢。

      中国农业银行齐齐哈尔分行表示，今后将继续践行反诈骗宣传与治理工作，增强公众的反诈意识，致力于保护客户的财产安全，守护客户的财富安全，促进社会金融和谐稳定发展。

　　老人和青少年是违法犯罪人员实施诈骗行为的重点人群，不要被高额返利诱导，也不要轻信熟人介绍，可能周边人被骗也不自知，遇到无法辨认的情况，一定要及时咨询当地反诈部门。

　　当前，电信网络诈骗、跨境赌博、洗钱等违法犯罪活动频发，银行卡成为不法分子转移非法资金的重要工具。邮储银行齐齐哈尔市分行不断加强对员工反诈教育培训和公众基础金融知识宣传，提高识别和防范非法金融活动能力，成功协助公安机关破获一起洗钱帮信案。

      2023年9月25日上午，邮储银行齐齐哈尔市分行柜员在接待一名男性客户时，系统预警该男子银行卡存在可疑交易，柜员暗示营业主管迟某该男子存在交易异常，营业主管经过分析，高度怀疑该男子存在洗钱行为，并第一时间将情况上报建华区公安分局反诈中心，反诈中心民警经过大数据排查，锁定该男子为洗钱帮信人员，同时柜员与大堂经理分散该男子注意力，尽量拖延时间，很快民警来到银行将嫌疑男子带走。经民警侦查，最终确定该男子为洗钱帮信人员，对其采取了治安拘留，挽回经济损失数万元。

      建华区公安分局反诈中心对该行反诈工作予以充分肯定及赞扬，并表示：“邮储银行齐齐哈尔市分行员工反洗钱反诈骗意识强、业务能力精湛，很好的配合了公安机关对嫌疑人的抓捕工作，拦截了涉案资金，将以人民为中心落到了实处，将金融行业主体责任践行在反洗钱反诈骗工作中，我们公安机关对邮储银行齐齐哈尔市分行的大力支持表示感谢。”

　　警惕“跑分洗钱”陷阱，注意保护个人隐私信息，如果消费者明知不法分子存在洗钱嫌疑，却因返利、高额回报等诱惑，用自己的银行卡等为不法分子转账，则会触犯相关法律。

　　近日，浦发银行齐齐哈尔分行与反诈中心通力配合，现场抓获电信诈骗涉案嫌疑人，获得齐齐哈尔市反诈中心表扬。

      2023年9月4日中午，一对夫妻在浦发银行齐齐哈尔分行办理取款业务，其中男子在ATM取款9000元失败后，至窗口查询原因，经查，系统提示原因为限制非柜面业务，在柜员进一步问询后发现：一是该客户借记卡许久未交易，当日微信提现后立即取款，快进快出；二是询问其突然用卡原因及资金来源时，客户举止异常、含糊其词，无法说清资金来源。柜员初步判定客户交易流水及行为存在异常情况，立即联系了齐齐哈尔市龙沙区反诈中心反映相关情况，警方查询后告知要尽力留住客户，警方会尽快到达现场。浦发银行员工全力配合稳住客户，期间客户以着急上班等多种借口欲脱身，柜员沉稳机智的与客户进一步沟通，尽全力拖延时间，20分钟后龙沙区刑警大队赶到现场后将男子抓获。

      事后，齐齐哈尔市龙沙区反诈中心致电浦发银行齐齐哈尔分行，说明了该嫌疑人涉及电信诈骗，警方一直寻找未果，由于浦发银行柜面及时发现并配合才使得嫌疑人落网，为警方进一步侦破案件起到了关键作用，为此表扬浦发银行齐齐哈尔分行精准的判断及通力配合的能力，感谢浦发银行对防止电信网络诈骗所作出的贡献，表示浦发银行齐齐哈尔分行为警银联动一家亲的典范。9月21日，龙沙区反诈中心写来了感谢信。

     浦发银行齐齐哈尔分行表示，会继续加强反诈识别与防范，堵截各类风险，继续协助公安机关精准打击电信网络诈骗违法犯罪活动，全力以赴为百姓营造安全的金融环境。

　　欺诈陷阱戏于指尖，天上馅饼伪如水月，诈骗自有言如玉，信之却无黄金屋。吾日三省吾身：防诈骗短信乎?防诈骗电话乎?防贪小利乎?

　　近年来，“代理退保”甚嚣尘上，监管部门不断强化“代理退保”黑产打击力度，国家金融监督管理总局齐齐哈尔监管分局多次联合市公安局，召开打击保险黑中介和保险欺诈工作会议，提振保险行业信心、营造良好营商环境、维护金融市场秩序。中国人寿齐齐哈尔分公司在监管单位的指导下，积极收集“代理退保”黑产线索，主动向客户普及金融知识，防范金融风险。

      中国人寿齐齐哈尔分公司客户王先生，投保“重疾”保险，交费期20年，已交费9年，现因经济原因想办理保单退保。但知道退保金额少，正在犹豫，恰巧在微信朋友圈看到宣传“代理退保”不损失保费的宣传广告，王先生将信将疑，便向保单销售人员进行咨询，销售人员得知客户短期内经济困难才想要退保后，便建议客户通过保单借款解决目前所面临的短期经济困难，借款只需按照条款承担相应比例的利息，客户利益不受损失。

      销售人员还向其普及了金融知识，并告知王先生“代理退保”的危害：一是会导致消费者丧失保险保障；二是让客户想买保险时年龄增加费率提高，还容易造成个人敏感信息泄露等危害。客户听完销售人员的讲解立即取消微信关注，随即在销售人员的指导下通过“中国人寿寿险APP”办理了相关手续，借款金额“秒”到账，及时止损。

　　退保有损失，办理需慎重；借款有期限，利息需承担；“代理退保”不可信，树立科学的保险消费观念。

编辑 ｜ 袁芳

审核 ｜任洪波 张春秀

校对 ｜ 张铁钧