随着未成年开户的显著增多，特别是学生，需要通过开立储蓄卡缴交学费、接收奖学金补助金。犯罪分子极有可能利用未成年防范意识不强的特点进行犯罪活动。
基本情况
城北支行在日常工作中，每年需为部分学校批量开立上千张储蓄卡供学生缴交学费等使用。近年来发现许多监护人代理未成年开立银行卡，并要求同步开通网上银行手机银行等情况，引起我行员工高度重视。因未成年人金融反诈意识不强，极有可能被不法分子利用其账户从事违法犯罪活动。营业网点需对开户的合理性及开通电子银行的必要性进行谨慎审核。
风险分析
1. 客户通常持有不止一部手机前来网点办理业务，要求预留的手机号为近期刚入网的手机。
2. 客户主要要求激活储蓄卡后必须开通电子银行，特别是网银大额转账使用的u盾。
3. 随行人员身份异常，多为外地户籍。学生经常与非金属的人员一同到网点。
风险提示
1. 为学校批量开立学生卡之前，做好尽职调查，了解学校开卡的目的。规范业务流程，要求每一位学生签字授权，做好复印件，人证一致、证件有效期等真实性的审核工作。做好批量开卡前的核查，批量录入客户信息等工作。
2. 强化反洗钱宣传活动。对于未成年开户，须对监护人及未成年人进行银行账户合规使用的法律普及，利用日常开展的反洗钱宣传活动，引导监护人关注账户合规使用风险提示，防止客户为了贪图蝇头小利，影响其账户的使用，参与违法犯罪活动。
3. 加强系统后台的交易监测。近年来，福建省分行在前台的系统增加了银行账户分类分级的菜单，我行对批量新开立的学生卡进行非柜面渠道的交易限额设置。在满足学生日常缴交学费生活费使用的前提下，有效预防金融犯罪。