为深入推进合规文化建设，提高员工合规意识，提高履职水平，通州分行个人融资业务部积极贯彻落实分行内控合规“质量锻造年”工作要求，针对个人普惠贷款领域如何防范不法贷款中介渗透开展了“警示与反思”大讨论活动，从而不断强化员工廉洁从业意识，筑牢员工合规底线。
在活动中，该部门经过认真讨论分析，认识到当前与不法中介合作主要存在以下风险： (一)信用风险与欺诈风险。中介机构通过伪造贷款资料，虚增抵押物评估值，骗取银行贷款，给银行造成严重的信用和欺诈风险；（二）业务操作风险。客户经理在贷款的调查环节降低准入门槛；在贷款审查环节未甄别客户贷款申请条件；在贷后管理环节，未及时发现合作机构推荐贷款的预警信息，从而造成操作风险；(三)人员道德风险与声誉风控风险。在为客户办理贷款的过程中，与中介合作机构和借款人合谋通过隐藏不利数据，提供虚假、片面的资料，骗取银行贷款资金的情况，严重损害了商业银行的声誉风控风险。
通过对以上风险的分析，该部门认为可以从以下几方面防范不法贷款中介的渗透：（一）加强信贷从业人员队伍建设，持续开展警示教育活动，加大员工典型案例的学习，引导员工树立正确的价值观；（二）做好员工违法违规行为监测，完善员工行为排查机制，开展网格化管理，坚持“谁管理、谁排查、谁负责”的原则；（三）严格落实合作机构准入管理，遵循“名单准入、择优增补、动态管理”的管理原则，坚持名单制的管理机制；（四） 加强存续期合作机构管理，要及时对合作机构经营情况、业务能力、舆情风险等方面做出评价，定期更新合作机构清单；（五）强化日常管理，要坚持通过分支行联动定期掌握中介合作机构在业务推荐、押品评估、但保贷款、强制公证等业务的质量情况；(六）加大贷款资金流向监测，持续开展贷后资金流向监测，严格排查经营贷款资金流入房市、证券资金市场的情况。
通过开展此次“警示与反思”大讨论活动，该部门员工认识到与不法中介合作，不仅扰乱了正常的经营秩序，给银行带来了潜在风险隐患，同时也给自己带来了道德风险，践踏了制度红线，严重违反了行内规章制度，在今后的工作中，该部门将不断强化员工合规意识，提升风险防控水平，积极构建“合规操作、遵法守纪”的良好氛围，做到警钟长鸣。