近日，公司金融业务部和普惠金融事业部联合开展了《刑法》要点课件学习，重点学习了信贷领域及关键少数和关键岗位。
一、刑法学习的重要意义：
1、保护国家安全、人民民主专政和社会主义制度；
2、保护国家财产和广大人民群众所有的合法财产；
3、保护国家公民的人身权利、民主权利；
4、维护社会秩序、经济秩序；
5、规定犯罪和刑罚的法律规范的总称；
6、惩罚犯罪，保护人民；
7、通过明确的法律条文来规范人们的行为。
二、学习要点
（一）信贷领域
【高利转贷罪】、【违法发放贷款罪】、【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】、【对违法票据承兑、付款、保证罪】、【贷款诈骗罪】、【信用证诈骗罪】、【合同诈骗罪】、【信用卡诈骗罪】、【签订、履行合同失职被骗罪】。
（二）关键少数和关键岗位领域
【非国家工作人员受贿罪】、【对非国家工作人员行贿罪】、银行或者其他金融机构的工作人员受贿罪、【受贿罪】国家工作人员、【行贿罪】、【为亲友非法牟利罪】国有公司、企业、事业、【国有公司、企业、事业单位人员失职罪】、【内幕交易、泄露内幕信息罪】、【非法购买增值税专用发票购买伪造增值专用发票罪】、【串通投标罪】
三、案例学习
（一）违法发放贷款罪
某支行个贷中心主任唐某利用职务便利伙同外部人员周某，多次使用他人资料或调取银行系统内他人身份资料虚构二手房交易按揭贷款，骗取贷款资金，在明知无力还款的情况下，两人继续使用虚假材料申报贷款借新还旧，部分贷款资金被挥霍。
涉及风险点：1.违反业务真实性要求，已知借款人提供了虚假身份证件、虚假用途证明、虚假收入证明、虚假财产权属证明等虚假资料；2.违规调取银行系统内客户身份资料；3.员工过度消费行为。
防控措施及工作要求：1.做好排查治理，结合分行《涉刑案件和风险事件联防联控措施表》和《关于深化三大重点领域廉洁风险防控长效机制建设的意见》信贷领域防控要求，突出关注“贷前资料审核”“缴存保证金管理”“核实上级行预警线索”等环节要点，加强常态化管控；2.强化典型案例通报和警示教育，组织各级信贷从业人员持续学习刑法，引导各级信贷从业人员牢固树立正确的发展观、业绩观和风险观，预防行内员工及外部人员利用虚假资料骗取、挪用我行信贷资金等违法犯罪情况发生。
（二）骗取贷款罪
某公司法定代表人陈某伙同某二级支行行长张某及外部人员陈某，伪造一级支行行长公章及行长名章，向某银行出具虚假贷款担保材料，成功骗取信托贷款2亿元人民币。
涉及风险点：1.涉嫌刑事犯罪；2.造成银行资金损失；3.造成银行声誉风险。
防控措施及工作要求：1.制度流程扔需优化；2.科技赋能有待加强；3.合规文化建设需要持续推进。
（三）贷前调查不尽责
2023年6月22日，据澎湃新闻网报道：某银行被罚款4830万元，12名责任人被警告》。其中，涉及罚点：贷款及投资业务管理不到位。
涉及风险点：1.贷前调查不到位，未对贸易背景、合规性手续批件进行真实性审查；2.贷中审查、贷后检查未能尽职免责，审查环节未能及时把控前台调查中存在的风险；3.前台人员存在粉饰企业经营情况、财务报表等行为。4.调查、审查环节串通作案。
防控措施及工作要求：1.严格执行行内外各项信贷条线准则；2.加强条线员工合规意识建设。
（四）违法发放贷款罪、贷款诈骗罪
某支行副行长王某为谋取私利，明知借款人不符合贷款条件，仍帮助其伪造资料获取贷款，并收受贿赂。
涉及风险点：1.违反业务真实性要求，伪造资料获取贷款；2.未按商业银行法、贷款通则以及行内各项规章制度办理信贷业务；3.谋取私利，帮助企业伪造资料，并收受贿赂。
防控措施及工作要求：1.以案促改，严格信贷业务管理；2.以案释法，加强信贷文化建设；3.以案为鉴，强化异常行为管控。
（五）受贿罪
接受服务对象、服务人员的贿赂，导致行使权力、日常业务的办理不合规。
设计风险点：1.贷款发放不合规；2.导致高风险项目通过审批，日后形成不良资产；3.对商业银行清风建设造成极大冲击，形成恶性循环。
防控措施及工作要求：1.学习相关案例，建设合规文化；2.加强风险意识、清风环境的建设；3.强化员工异常行为排查，发现端倪立即整改。
通过本次学习，支行公司金融业务部、普惠金融事业部全体员工加强了信贷领域的《刑法》法规学习，合规意识进一步提升。进一步夯实了我行信贷资产的安全，进一步建设了合法合规的意识。