案例详情
2023年8月11日13时，某刘姓客户前来我行网点咨询业务阐述称其资金紧张需要贷款，一个自称某某金融的业务员添加了他的联系方式，双方通过微信交流，刘某表露了想贷款人民币5万元的意向。对方称是正规金融贷款公司，一切手续都在正规APP软件操作，并给事主发送了一个二维码名片。
刘某通过扫描二维码安装上一个“…金融”的APP，按对方要求在APP上填写个人资料。对方称需要严格审核，详细问询了事主有没有贷款逾期、信用卡不良记录的情况。随后，事主看到这个“正规”APP上详细的调查，因此对对方公司深信不疑。
对方通知刘某贷款申请通过审核，需要注册一个中级会员才能继续。中级会员注册费899元，如果贷款失败，这笔钱会自动退回。对方通过微信发给刘某一个个人银行账号，刘某没有怀疑就转账899元。但APP客服答复，刘某在软件内输入的信息有误，无法转账，需要提交贷款额的30%重新认证，共计15000元。
刘某此时想拒绝再次打款，并要回之前的899元。但微信客服称这样属于违约，会影响个人征信，并会移交司法部门处理；并称该15000元在贷款成功后会一并退回。刘某只好再次通过对方提供银行卡号汇款15000元。汇款后，发现在APP内仍然无法提现贷款，而客服还要求偿还一期的利息，验证偿还能力。
处理情况
听闻至此，我行工作人员判断该刘姓客户遭遇了非正规金融APP网络诈骗。说罢，便打开手机里的APP给我行工作人员看，经我行工作人员多渠道验证，正规下载平台根本搜寻不到刘某客户所使用的APP软件。最终，客户才醒悟过来，赶紧前往公安局报案。
法律分析
根据《治安管理处罚法》规定，诈骗行为累计数额超过3000元，就可以追究诈骗罪的刑事责任。数额较大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
案例启示
办理贷款要通过银行或正规的贷款公司，贷款时要通过应用市场下载银行、正规贷款公司的APP或登录官方网站，不能通过扫描二维码或点击链接的方式下载APP。凡是在放款前索要费用的，都是诈骗，不能相信。