一，什么是洗钱？
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定，实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。
二、洗钱的常见的洗钱方式：
1.成立空壳公司洗钱。这种方式通常是利用空壳公司进行虚假交易，将非法资金注入空壳公司，然后通过空壳公司将资金转移至合法账户。
2.化名存款或购置金融票证洗钱。这种方式是通过使用化名或匿名的方式在金融机构开设账户，将非法资金存入账户或购置金融票证，然后通过这些账户或金融票证将资金转移至合法账户。
3.违规转账洗钱，通过金融机构将非法资金混入合法资金。这种方式包括利用金融机构进行违规转账，将非法资金转入合法账户中，或者通过多次转账将非法资金分散至多个账户中。
4.利用进出口贸易洗钱，利用高卖低买等手法向国外转移赃款。这种方式涉及到利用进出口贸易进行虚假交易，将非法资金转移至国外账户。
三、洗钱的危害洗钱活动对社会、经济和金融体系造成了多方面的危害，具体包括：
1.促进和助长犯罪：洗钱活动为犯罪分子提供了隐藏和转移违法犯罪所得的手段，从而刺激了更严重和更大规模的犯罪活动。
2.破坏经济秩序：洗钱活动削弱了国家的宏观经济调控效果，破坏了资源的合理配置，干扰了国家宏观经济调控的政策效果，损害了经济的稳定和可持续增长。
3.影响金融稳定：洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，导致市场动荡和汇率波动。
4.滋生腐败：洗钱活动助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。
5.危害国家安全：洗钱活动与恐怖活动相结合，对社会稳定、国家安全和人民的生命财产安全造成巨大威胁。
6.破坏市场竞争：洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。
7.损害金融机构：洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。
四、防范洗钱风险的方法？
1、做好个人账户分类管理
把个人账户进行分类管理，分成三类：
Ⅰ类账户“钱箱”，用于存放个人的工资收入等主要资金来源，安全性要求高。通常需要在银行柜面开立。
Ⅱ类账户“钱夹”，用于个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费等。可以采用数字证书或者电子签名开立。
Ⅲ类账户“零钱包”，用于金额较小、频次较高的交易，如常见的手机扫码支付。可以采用数字证书或者电子签名开立。Ⅲ类账户任一时点账户余额不得超过2000元。消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金的日累计限额合计为2000元，年累计限额合计为5万元。
2、主动配合反洗钱义务机构进行身份识别
开办业务时，应当：
a.出示有效身份证件或者其他身份证明文件；
b.如实填写身份信息；
c.配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；
d.回答金融机构工作人员的合理提问。
3、不要出租或出借自己的身份证件
出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：
a.他人盗用您的名义从事非法活动；
b.协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
c.您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；
d.您的诚信状况受到合理怀疑；
e.您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。
4、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾
账户、银行卡和U盾不仅是您进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此，不出租、出借账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
通过此次宣传，让更多的群众了解到洗钱的风险和对洗钱危害的认识度，促进社会公众对反洗钱的理解，为营造全民参与打击洗钱活动的良好社会氛围，切实维护经济金融安全和社会稳定。