科普时间一：
01什么是洗钱？
洗钱，是掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。简单的说，洗钱就是将非法收入及其收益合法化的犯罪行为。
02洗钱有哪些危害？
洗钱不仅是一种犯罪活动，而且因其规模大、覆盖面广、涉及社会经济活动深，对宏观经济、金融安全和社会公平都是重大威胁隐患。洗钱最显而易见的危害在于为犯罪分子隐藏和转移犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。其次，洗钱会滋生地下经济金融活动，使大量非法收益在正规经济体系之外循环，影响金融市场稳定，削弱国家宏观调控效果，危害经济健康发展。此外，洗钱还会助长和滋生腐败，败坏社会风气，一旦沦为“洗钱高风险国家”，一国对外经济金融交往在国际上将面临他国严格审查，极大阻碍国家经济金融发展。
03什么是反洗钱？
反洗钱是为了预防洗钱等违法犯罪活动，依法采取相关措施的行为。这些行为包括多方面内容，例如客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告以及依法进行的反洗钱检查、调查等活动。
案例一：
“跑分”兼职，赚大钱真的靠谱？
“跑分”是指为电信网络诈骗、网络赌博等违法犯罪活动提供银行卡、支付账户或收款二维码等并帮助转移非法所得的行为。“跑分”平台常常打着兼职招聘的旗号，招揽群众出借自己的银行卡、支付账户或收款二维码等，通过搭建平台网站，以类似网约车“抢单”的模式进行运作。一般来说，佣金的比例在1%-2%之间，由于招募者宣称来钱快、回报高，吸引了不少缺乏风险防范意识的消费者参与其中。
2020年12月，黄某组织吴某等人组成“跑分”团伙为网络犯罪团伙转移非法所得。2020年12月初至2020年5月底期间，该“跑分”团伙为国外网络犯罪团伙转移非法所得流水金额达1.79亿元人民币，法院判决被告人吴某等人犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑十个月至五年不等，并处罚金人民币五千元至一万元不等。
风险警示：
金融消费者要警惕这类“跑分”陷阱，提升风险防范意识，注意保护个人隐私信息，不要被网络上不切实际的高额利润所诱惑，更不能因为贪图一时之利，随意出借出租自己的银行卡、支付账户或收款二维码等，以免沦为犯罪分子实施违法犯罪行为的帮凶。
科普时间二：
【洗钱罪】明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐 怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收 实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者 单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年 以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
(一)提供资金帐户的;
(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;
(三)通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的; (四)协助将资金汇往境外的;
(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。”
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接 责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑。
案例二
2018年8月-9月，以严某为首的贩毒团伙，购买冰毒并以每克220元的价格贩卖给他人，2018年10月，严某购买完毒品准备返回销售时被公安民警抓获。李某是严某的妻子，在明知其丈夫贩卖毒品的情况下，仍提供本人及其女婿的银行账户，协助严某收取、转移毒资。法院判决认定李某构成洗钱罪，判处其有期徒刑10个月，并处罚金人民币1万元。
科普时间三：
【票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪】有下列情形之一，进行 金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以 上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重 情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金 或者没收财产：
(一)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的;
(二)明知是作废的汇票、本票、支票而使用的;
(三)冒用他人的汇票、本票、支票的;
(四)签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的;
(五)汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假 记载，骗取财物的。
使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 的，依照前款的规定处罚。
案例三
余某等人偷拿并伪刻银行预留印鉴，使用伪造的转账支票，将A公司8000万元存款中的6500万元转入杨某虚假注册成立的B公司。杨某在明知余某等人所转6500万元资金系诈骗犯罪所得的情况下，仍为其提供公司账户转款、取现，用于投资水电站、加油站、矿山、房地产、证券等项目，清洗犯罪所得。法院判处杨某犯洗钱罪。
打击洗钱犯罪、维护社会稳定
反洗钱义务机构会说“不”
对于以下情况，反洗钱义务机构根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，必要时应该拒绝为客户开户或提供服务：
1、不配合客户身份识别；
2、有组织地同时或分批开户；
3、开户或者申办业务理由不合理；
4、申办业务与客户身份、收入不相符；
5、有合理理由怀疑客户存在洗钱或者其他违法犯罪活动等情形。
银河期货有限公司唐山营业部宣！0315-2849102
（稿件内容来源于中国人民银行、银河期货宣传手册）