什么是洗钱？
洗钱主要指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化，以规避法律制裁的行为。
洗钱有哪些危害？
- 为犯罪活动所获资金进行转移和掩饰，使不法分子达到占有非法资金的目的。
- 严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，导致社会不公平。
- 影响金融市场的稳定。
- 损害合法经济体的正当收益，损害市场机制的有效运作和公平竞争。
- 破坏社会稳定、国家安全，并对人民的生命和财产形成巨大威胁。
身边的洗钱方式有哪些？
虚拟货币体现为一串字符和数字，可点对点发送，具有可匿名、追踪难、交易便捷等特点；我国明确禁止虚拟币发行融资和兑换活动，但由于其他国家和地区默许虚拟币流通，虚拟货币与全球货币可自由兑换，方便跨境清洗资金，成为洗钱工具。
犯罪分子伪装成实体企业，掩饰赌博资金，通过网银、第三方支付平台等支付手段，收取赌博资金实现网络赌博资金流动，并不断更换商家编号和名称，达到洗钱目的。
电信网络诈骗资金的交易环节复杂、交易层级较多，诈骗人员通过操作在全国不同省市开立的多个账户用于对违法所得进行最终转移并于境内外取现。近年来，还出现了外籍人员入境在全国范围内开立银行卡，专门用于境外提现转移资金进行洗钱。
什么是反洗钱？
根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定 ，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。
社会公众的反洗钱义务有哪些？
面对纷繁复杂的洗钱行为，如何保护自己，远离洗钱？需要我们做好以下几点：
主动配合金融机构进行身份识别
开办业务时，请带好身份证件
有效身份证件是证明个人真实身份的基本凭据。如果不能出示有效身份证件或者身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。
存取大额现金时,请出示有效身份证件
凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时,金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利而是希望通过这样的措施防止不法分子“浑水摸鱼”，保护您的资金安全创造更安全、有效的金融市场环境。
身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新
金融机构工作人员只能向身份真实有效的客户提供业务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。
不要出借身份证件、账号
出租出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：
他人借用您的名义从事非法活动；
可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；
您的诚信状况受到合理怀疑；
因他人的不正当行为而致使您的声誉受损。
不要出租出借自己的账户
金融账户不仅是您进行金融交易的载体，也是国家进行反洗钱资金监测和调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉作掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对您合法权益的保护，又是守法公民应尽的义务。
提高识别能力，不轻信所谓“高额回报”投资项目
在投资时，应向市场监管等相关部门全面了解对方公司的经营、法人等情况，辨析真伪，尤其是对那些“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，切勿轻易相信，以防上当。对网络信息要时刻保持警惕，避免因比特币等虚拟商品过度炒作，损害公众利益。警惕代币发行融资与交易的风险隐患，对各类使用“币”名称开展的非法金融活动，应提高风险防范意识和识别能力，并举报相关违法违规线索，防止因贪占一时便宜而最终落入骗局。
中国邮政储蓄银行河北雄安分行
