新华人寿衡水中支
一、什么是洗钱？
洗钱，是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
二、洗钱的步骤
1.存放：将犯罪得益放进金融体系内。
2.掩藏：将犯罪得益转换成另一种形式，例如从现金换成支票、贵重金属、股票、保险储蓄、物业等。
3.整合：经过不同的掩饰后，将清洗后的财产如合法财产般融入经济体系。
以上三个阶段经常互相重叠，反复出现，加重了追查非法获益及其来源的困难度。
三 、洗钱的危害
- 为有组织犯罪提供资金来源；
- 助长刑事犯罪，危害社会稳定；
- 助长贪污腐败；
- 损害金融机构声誉，诱发金融危机；
- 重损害社会公平原则，冲击合法经济，破坏国家投资环境。
四、构成洗钱罪的行为
- 提供资金账户的
- 协助将财产转换为现金或金融票据的；
- 通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
- 协助将资金汇往境外的；
- 以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。
五、什么是反洗钱？
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
六、防范洗钱人人有责
- 选择可靠金融机构
合法的金融机构、支付机构需在其主管部门的监管下开展业务，依照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，履行反洗钱义务，并对在业务过程中依法获得的客户信息予以保密，以保障客户权益。
非法金融机构往往以高回报诱惑客户，隐藏业务真实目的，逃避监管，帮助犯罪分子转移资金、清洗黑钱，无法保障客户资金及信息安全，且一旦达到其犯罪目的就销声匿迹，客户往往血本无归。
2.主动配合身份识别
在金融机构办理业务时，应根据要求，出示本人有效身份证件或其他身份证明文件，如实填写本人身份信息，配合金融机构进行身份证件现场核验，并回答金融机构工作人员的合理提问；如个人信息发生改变，还应及时前往金融机构或通过官方渠道进行更新。
3.守好个人账户证件
金融机构通常将个人身份证件的核验作为客户身份认证的基本标准，因此，一旦他人利用个人身份证件，以个人名义从事洗钱、恐怖融资等犯罪活动，或开办信用卡进行恶意透支，往往会产生严重的后果，所以对于本人的身份证件应当妥善保管，对提出出租、出借身份证件要求的人员保持警惕。
金融账户不仅是个人进行交易的工具，当发生洗钱、恐怖融资等违法犯罪行为时，国家还能够通过账户的活动记录进行安检调查，因此不出租、出借本人金融账户不仅保障个人资金、账户的安全，更防止他人将此利用于洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。
4.勿帮他人过渡资金
犯罪分子一般会通过各种方式转移非法资产，但由于账户会对金融交易活动进行记录，所以犯罪分子往往会选择与其无直接联系的账户进行操作。因此，受朋友之托或受到利益诱惑，使用自己的个人账户或公司账户为他人过渡转移资金的，实际上是为犯罪分子提供了洗钱的渠道。
5.警惕网络虚假信息
互联网虽然提高了人们获得信息的效率，但在信息的甄别上需要更加谨慎。不要轻易通过网上银行、手机银行等方式向陌生账户汇款或转账，也不要因贪一时便宜而落入网络诈骗、非法集资的骗局中。
6.勇于举报洗钱活动
为更好地预防、遏制洗钱等犯罪活动的发生，《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密，以此动员社会力量，保障公民的安全和社会的稳定。