近些年以来，洗钱风险是各大银行面临的重大合规风险之一，不法分子的洗钱手段越来越高明，层出不穷，面对越来越严格的反洗钱监管要求，对于银行业来说，运行必须要合规。农行济南玉兰广场支行为进一步增强反洗钱活动的宣传，根据网点实际情况结合日常工作，在厅堂积极开展反洗钱专题宣传活动。网点工作人员简明扼要的向客户讲解洗钱的危害、反洗钱的重要性，以及如何识别反洗钱行为相关的基本知识，避免造成自身的财产损失。下面跟随工作人员来了解下反洗钱小知识吧
一、 洗钱与反洗钱定义：
洗钱：洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。简单地说,就是将非法的收入(钱)转成合法的收入（钱），通俗讲就是将 “黑钱〞洗白。
反洗钱：
指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为
二、洗钱活动的途径或方式
典型的洗钱过程通常分为三个阶段, 即处置阶段、离析阶段和融合阶段。
处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程。处置阶段是洗钱的第一阶段, 也是洗钱过程中犯罪者容易被侦查到的阶段。
离析阶段也叫培植阶段, 主要是通过用复杂多层的金融交易, 将非法收益及其来源分开, 分散其非法所得, 从而掩盖查账线索和隐藏罪犯身份。
融合阶段又叫归并阶段。 融合阶段是洗钱链条中的最后阶段, 又称为整合阶段, 被形象地描述为“甩干”, 其目的在于使非法变为形式合法, 为犯罪得 来的资金或财产提供表面的合法性。 在融合阶段, 资金被转移至与犯罪组织或 个人无明显联系的合法组织或个人的账户内, 分散的资金被重新归拢聚集起 来, 用于投资实业、证券市场等正当商业活动, 成为应纳税的合法收入, 开始融入合法的金融经济体系中。
三、反洗钱的重要性
洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。我们要发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；要发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为。