电信网络诈骗是国内目前最常见的犯罪之一，该类犯罪诈骗手段翻新快，扩散广，侦查难，严重侵害人民群众财产安全和合法权益，影响社会的稳定。为预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动，2022年9月2日，第十三届全国人大常委会第三十六次会议审议通过《中华人民共和国反电信网络诈骗法》（以下简称“新法”），并于2022年12月1日实施。省分行法律事务部、徐州分行内控合规部分两期为大家普及相关法律常识，本期主要介绍新法对金融机构提出的要求。
Q：为客户开户时，新法对银行提出了怎样的要求？
A：根据新法第三章规定，银行一是应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。二是应注意在开立银行账户、支付账户时，不得超出国家有关规定限制的数量。三是应当建立开立企业账户异常情形的风险防控机制。经识别存在异常开户情形的，银行有权加强核查或者拒绝开户。
Q：在执行反电诈的过程中，银行可以获取客户信息么？
A：可以，但需严格限制用途。根据新法第十六条等规定，银行可以通过有关清算机构建立跨机构开户数量核验机制和风险信息共享渠道，来获取客户名下银行账户、支付账户的信息。同时，银行也应当按照国家有关规定向有权机关提供开户情况和有关风险信息。
Q：针对在履行反电诈义务过程中获得的个人信息，银行应注意什么?
A：根据新法第二十九条等规定，银行在反电诈过程中获取的个人信息，仍需依照《中华人民共和国个人信息保护法》等法律法规的要求，规范个人信息处理，建立防范个人信息被用于电信网络诈骗的机制，确保相关信息不得用于反电信网络诈骗以外的其他用途。
Q：为客户开户后银行应当如何尽到反电诈的职责?
A：新法第三章规定，银行应当对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测，建立异常账户和可疑交易监测机制。及时根据风险情况，采取核实交易信息、校验身份、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。对于公安机关在此类案件中的紧急止付、快速冻结、及时解冻等措施，银行应当予以配合。
Q：银行不落实相关要求会承担什么责任?
A：情节较轻的可能被给予警告、通报批评，处五万元以上五十万元以下罚款。如果情节较重，可能被处五十万元以上五百万元以下罚款，甚至吊销相关业务许可证或者吊销营业执照。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处一万元以上二十万以下罚款。