什么是非法金融放贷?
非法金融放贷就是不法分子无视国家规定,在未经监管部门批准或超越经营范围的情况下,为了赚取高额的利差,经常性地向公众发放贷款,不仅干扰了正常的金融监管秩序,还危害了老百姓的生命财产安全。
非法金融放贷的具体表现
1.以民间借贷为幌子,通过“虚增债务”、“伪造证据”、“恶意制造违约”、“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗活动;
2.采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费,或面向在校学生非法发放贷款的“校园贷”活动;
3.通过非法手段进行集资,并将资金用于发放民间贷款,再通过故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等暴力非法手段催收贷款。
非法金融放贷的危害
1.非法金融放贷破坏金融市场正常秩序,损害经济金融发展良好生态;
2.暴力催收问题滋生违法犯罪,破坏社会和谐稳定状态;
3.非法金融放贷导致债台高筑,借款人无法及时还清债款,导致个人悲剧发生;
4.侵犯借款人个人隐私和人身权利,造成极大伤害;
5.影响个人价值观形成及正确理财意识培养。
案例:河南平顶山3.25“套路贷”犯罪案件
2020年,河南省平顶山市公安机关在浙江杭州、陕西西安、广西北海、广东深圳、安徽淮南等地,对“3.25”特大网络“套路贷”犯罪案件组织集中收网,抓获犯罪嫌疑人50人,现场扣押手机97部、电脑105台、银行卡129张,查扣涉案资产2000余万元。经查,犯罪嫌疑人蔡某、陈某峰等9人在境外通过微信、Skype等通讯工具指使吴某开发“金鼠管家”“巨汇钱包”“海贷”“光速贷”等200余个网贷软件,纠集宋某文等人在互联网实施“套路贷”犯罪活动,并对借款人实施软暴力催收,受害人数超3万人。
(2)案件特征
在这类案件中,不法分子常开发非法贷款软件,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,从事非法放贷活动,扰乱金融市场秩序,影响经济有序发展。他们通常以“无抵押、无担保、高额度、秒到账”等诱惑性的词语开展宣传。在发放贷款时,通过要求借款人签订“阴阳合同”,收取高额手续费、管理费、咨询费等费用抬高贷款成本,名义上放贷金额很高,实际到手资金却很少。还款期限届满时,通过各种手段恶意制造违约或肆意认定违约,强行要求借款人支付高额逾期利息或转贷,让其背上巨额债务。
如何防范非法放贷
1.有贷款需求时,谨慎选择合法合规的金融机构办理贷款业务;
2.警惕陌生电话推销贷款和非法网络贷款,远离“无抵押、无担保、秒放款”等非法贷款小广告,遇到“放贷机构”和“信贷专员”主动联系要小心谨慎,多方确认核实,避免个人财产遭受损失;
3.保管好个人身份证件,保护个人隐私,不随意向他人泄露个人相关信息,不向他人出借身份证件或银行卡;
4.如发现非法金融放贷,请积极寻求法律手段维护合法权益,注意收集相关证据,及时向公安机关报警。