大家好，我曾是宅e贷销售件数全国年度冠军，以及广东分公司2019和2020年的年度销售总额前10的咨询顾问。我叫王经理，从2016年起，我一直在更新宅E经营专业知识，成功服务了全国五百位以上宅E贷和宅e经营贷的新老客户。
最近半年，我对宅E经营贷规则的更新越来越少，露面也越来越少，因为宅e经营贷这个产品，的确改变太多。总结来说，宅E经营贷再动用灵活的优势不复存在，主要有几个无法界定的规则要求，让再次用款不再适合总结和分享。
它不再是刚出来时，不看借款人身份，不参考流水，不参考负债，不参考收入，不参考用途，随借随还，只参考查询次数和当前逾期就可灵活再动用的产品。
并且目前公司对放款业务提出的合规要求非常强硬，严核业务员参与协助客户提供虚假购销合同等材料，触犯则红牌处理。但办理宅E贷的用户有几个懂购销合同呢，对于业务员来说好比：“操着卖粉的心，赚着卖白菜的钱”。每一笔再动用的放款，业务员均承受着心理压力。所以有些问题的单子，业务员心态是：宁可帮助客户找到新的银行转押，也不愿放在自己的名下埋雷。
宅E贷最无法理解的是现在的动用要求，这些要求下，宅E经营贷再动用灵活的功能优势基本废了。办理过的老客户可能有体验，再次用款，比第一办理的通过率更低更难。主要有这几个无法界定的规则要求：
第一，客户评级原因拒绝，无法再动用，客户评级是一项没法琢磨的东西，客户评级可能因为信用卡刷爆了得到低分，可能因为网贷笔数多了成为低分，可能因为负债高了成为低分，还可能因为查询多了或者历史逾期多了成为低分。而以前的规则，仅看近3个月的查询次数和当前逾期，通过征信就可以明确判断。现在是无法提前判断，那么征信不怎么好，想着先把资金还进去再拿出的客户，就要小心了。你还进去的钱，可能就再拿不出来了。
第二，成数限制原因无法再动用，2020年，2021年有段时间，宅E经营贷一押二押都经常批款9成，10成。很多客户挺乐呵，自己200万的房子，借款金额就能批能放200万。但是还了一部分金额后，有些人生意出现问题，或者收入严重下降，还款开始有压力。想着再次用款，却发现再次用款时，拿不到10成的额度了，往往只能拿7成，也就是说以前批了200万，可用200万，现在7成最多只能用款140万。而经常变化的成数限制表明，哪个地区有多少成数的动用限制，也可能是根据存量客户整体逾期数据的变化而变化的，总结起来。也就是再动用时，首界面显示多少额度，并不是真实可用额度，客户实际根本没法提前确定能用多少可用额度。
第三，人为干预的因素增多，让再次用款不可界定，过去的再次用款流程，如果不用传资料时，客户可以自己点完放款，而现在变了，人工干预存在于再动用的全过程，每一单再动用放款都需要客户经理确认后才能放款。即使客户的征信和评级能够通过系统。如果存在本地销售管控，如客户的用款金额小，或属于第三笔，或与地区领导自己总结的本地风控经验相冲突，那么再动用过程中，客户经理和其上司经理均有一键否决和一件取消申请的权力，因为品质管控的问题，谁放款出问题谁负责。让风控规则更加变态，这个干预让动用的规则更加不可界定。
综上情况，宅E经贷作为一项曾风靡全国的房产抵押贷款，过去再动用灵活的优势不复存在。目前，它作为办理房抵押的一个途径，对于新客户，急用钱，短期周转还可能用上，但大家都不要对它的再次用款有什么好的期待。
以前我希望通过自己的知识能力，帮助全国的存量老客户成功续贷，而今，我更希望通过自己的资源和知识，帮助还款困难又无法续贷的宅E贷存量老客户平稳结清，让存量客户拿到其他银行的利息更低的贷款。我还是那个专注房产抵押的王经理，服务全国。
声明：个人经验总结，产品名称不代表任何公司的产品，不代表任何公司的观点立场。请根据个人情况酌情参考。