近年来，不法分子非法设立、买卖银行账户和支付账户，继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动，严重侵害了金融消费者合法权益。
3月28日, 人民银行召开2023年反洗钱工作电视会议。会议总结了2022年人民银行反洗钱工作成绩，分析了当前反洗钱工作形势，对2023年反洗钱重点工作进行了全面部署。
会议指出，2023年要全面贯彻党的二十大和中央经济工作会议精神，按照人民银行工作会议部署，加快构建反洗钱工作新格局，着力推动反洗钱工作高质量发展:
一是, 全面夯实工作基础，进一步完善反洗钱法律制度体系；
二是, 不断深化反洗钱工作协调机制建设，提升各部门反洗钱工作合力；
三是, 切实推动反洗钱监管向“风险为本”转型，进一步提升反洗钱监管成效；
四是, 纵深推进打击治理洗钱违法犯罪三年行动，严厉打击洗钱犯罪活动；
五是, 积极准备金融行动特别工作组（FATF）第五轮互评估，深度参与国际反洗钱治理；
六是, 持续提升反洗钱监测分析能力，进一步完善反洗钱数据使用和管理；七是持续加强调查研究，提升基础工作实效。
保险公司典型洗钱案例分析
案例一
【案情简介】投保人张某在一个工作日内到保险公司累计投保5次，每单40万元，合计200万元。投保人的职业告知为政府机关办公人员，但通讯地址却留存的是办理业务的银行地址。投保人的执业收入与高额保费支出明显不符，保险公司将此交易作为可疑交易上报。随后，有关部门根据保险公司提供的可疑线索核查到以下问题：
（1）投保人张某为某机关处级领导，共有24个银行账户，累计大额交易3000多万元，个人账户数量较多，且金额较大。张某各账户的大额交易现金交易累计1400多万元，未知来源的转账资金200多万元，存在大量的现金交易和未知来源去向的资金进出。
（2）投保人张某的部分交易对象参与经营地下钱庄。与张某有账务往来的两名交易对手李某和王某，等级身份为农民，但自身交易量大，交易对象多，疑似参与经营地下钱庄。
（3）投保人张某的交易对象中有两人职业与其相同，经查为其下属人员马某和王某。马某和王某都曾多次收到张某的银行转账汇款，单词转账金额最高达20万元，且无合理理由。
【案情分析】案例一中国家公职人员张某以趸交方式购买大额保单，且个人账户交易金额巨大，与其职业身份不符。其交易对象的交易行为极为可疑，登记身份为农民，却交易金额巨大，存在经营地下钱庄并利用地下钱庄帮助张某转移资金的嫌疑。
案例二
【案情简介】A女士（40岁）在某保险公司投保一款万能险，保费趸交500万元。该保险公司进一步查询A女士名下还有多张保单，近3年各保单累计交保费近100万元；调查A女士历次投保资料，显示其为街道事业单位会计，且前后投保资料存在不一致，投保保费金额与其收入水平不符；查询A女士的洗钱风险等级中风险，且职业为高风险职业；进一步查询历史投保资料，获得A女士某保单被保险人为其丈夫B先生；网络查询B先生的资料，显示其为当地政府某处级官员。该保险公司综合分析后认为存在洗钱风险且无法排除可疑，遂向反洗钱管理部门报告，反洗钱管理部门进一步查证情况后向公安机关转办了该案件。
【案例分析】案例二中，通过严格执行客户身份识别和尽职调查制度，发现存在客户信息资料相互矛盾、投保金额与职业收入水平不符等疑点，并通过历史交易调查发现更多的可疑交易线索。通过疑点展现，公司人员对客户信息、交易背景、交易目的等产生合理怀疑，并进行了针对性的重点调查和评估，在无法排除可疑交易的情况下，及时报告了监管机构。
农银人寿十堰中心支公司宣
2023年6月