案例简介
客户文先生2010至2018年分别为自己及家人共投保了13份保险，10- 20年期交，现已交纳保险费累计共51.16万元。13份保单中涉及有4名销售人员服务。客户反馈在将近10年中原销售人员已离职不再继续服务，在2023年4月至5月客户称其母亲保单的风险提示语句非投保人本人抄录，为营销人员代写。其投保的年金险和两全险销售人员存在夸大保单收益行为，销售人员承诺收益会比银行利息高，且未告知保险期限等重要内容。认为销售人员存在销售误导行为，不接受退保损失，要求公司提高退保金，故向外部监管机构举报和投诉。
案例分析
经工作人员调查核实，投保时销售人员已向其讲解保险条款的内容，但投保人已记不清相关内容，投保人投保时出于对销售人员的信任，就投保了多份保单，收到合同后也未仔细去了解保险具体内容。近两年投保人做生意需资金周转进行保单借款，因无力还款导致保单失效甚至永久失效，在咨询退保时不接受退保损失，要求公司提高退保金。经核实投保人无法提供销售人员销售误导的相关佐证材料。
案件处理情况
针对投保人反馈的问题经过核实，投保时的风险提示语句是投保人本人抄录，是符合新单投保的规则，无有效证据证明销售人员存在违规，案件做无效件处理。公司与客户客户文先生对每一份保单再次进行保险责任的介绍，保单缴费情况等沟通，投保人认可保险保障后，同意保留部分保单，做部分保单退保。
案件风险提示
1.投保前要认真了解保障内容，重点关注保险责任、责任免除、保险期间、解除合同相关约定等，在新单犹豫期内认真阅读保险条款，有不理解的地方要及时跟保单销售人员沟通，必要时在新单犹豫期内解除合同。
2.投保时要规划衡量好实际缴费经济能力，以免不可抗因素导致无法继续维持保单正常有效状态，用好保单复效功能。
3.保单售后服务中销售人员对客户要定期进行保单体检，因销售人员更换的，保单售后服务人员在进行后续服务时要每年再次提示客户进行保单体检，特别是保险保障等相关内容，避免引发类似案件。