华夏银行天津分行理财经理专项培训

当下投资市场震荡不断，机会与风险交替出现，为提升理财经理专业化能力，锐道咨询携手华夏银行天津分行于2023年5月20日、21日对一线理财经理进行基金与保险知识培训。

张培一老师拥有12年招商、兴业零售业务实践经验，跟随招商、兴业总行零售转型脚步，负责分行落地实施工作经验。拥有丰富的项目推动及授课经历，具有8年授课及课程开发经验，实践经验丰富被评选招总行授予“优秀内训师”称号、兴业银行优秀零售讲师。

2023年5月20日课题：

1、梳理国家未来财富发展趋势；

2、结合基金营销、时事热点梳理未来投资逻辑；

3、如何优选基金及营销话术分享；

4、基金异议处理话术指导及话术演练。

随着银行业务的发展零售业务的转型，张老师结合国有行、股份制银行等服务变化、金融科技的水平不断提高等方面反馈出目前发展趋势为全面推进财富转型。

根据时代背景“实现全民脱贫，奔小康”，2021再次提出“共同富裕”的目标，根据国家政策导向将更多地投入公共事业建设。指出第三次分配资源来源于“税务”；其次未来综合家庭总资产结构进行调整，房地产占比逐渐下降，金融市场占比提升；“零利率和负利率”即将到来。

房产投资：提前储备，应对0利率、负利率

金融投资：实物资产投资转向金融资产投资

财富管理：调高扩中，中等收入群体金融投资占比不断提升

张老师分析零售业务发展趋势，提出产品营销与零售业务发展关系：挖掘客户行外隐性存款、弥补存款收益不足、户均持有产品数。

张老师对当下热门板块投资逻辑分析，讲解消费板块复苏布局以及数字经济的关键支撑。随后明确指出基金投资的四大误区，以及应对策略。

对挑选基金经理以及卖出基金进行健诊举例说明。明确营销四步法：1、从资产配置的角度推荐基金；2、给客户做市场分析；3、根据市场选择基金工具；4、持续做好基金售后跟踪。

张老师分享基金销售常见的应对客户话术，并进行营销演练，面对异议处理给予相应的话术指导。

张老师提出未来银行保险将重点销售重疾险与增额终身寿险，卖收益的时代已经结束了，卖规划的时代开始了。

保险分为社会保险与商业保险。随着社会经济的不断发展，社会需求的不断进步，社保只是保障人的养老生活，真正改善养老生活需要依靠商业保险。

张老师课中强调保险产品配置四原则：①保障优先保财；②健康全家覆盖；③养老男女分开；④先大人后小孩。随后分析女性群体购买保险优势以及小孩在家庭资产配置中保险产品配比方式。

张老师运用案例分析银行保险产品利率变化，使用数据表现出“单利”与“复利”的区别。

张老师带领学员们学习重大疾病保险修订前后的区别，总结重疾险的变化：四降一限两不保。对于挑选重疾与医疗险建议使用三原则。

张老师首先从“衣（医）、食、住、行”四维度梳理养老需要花多少钱，从而使客户明确养老储备的必要性，随后按照“保额倒推保费法”为客户补充养老缺口，满足客户养老需求，即确定保额并测算保费。

随后运用多种客群案例进行分析，通过识别婚姻风险、传承风险，明确“人寿保险”及保险金信托在财富传承中的优势。

张老师从财务风控角度分享财务纠纷案例，授与保险异议处理话术并进行营销演练。