永安保险内蒙古分公司（宣）
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。
洗钱活动对国家金融管理秩序、社会稳定和人民财产安全危害极大。反洗钱是每个公民共同的责任。
那么，日常生活中，我们应该如何远离洗钱风险，维护自身权益呢？
❤01选择安全可靠的金融机构
合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。
网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。
选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。
❤02主动配合反洗钱义务机构进行身份识别
开办业务时，请您带好有效身份证件
有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时：
★出示有效身份证件或者其他身份证明文件。
★如实填写您的身份信息。
★配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式确认身份信息。
★回答金融机构工作人员的合理提问。
如果您不能出示有效身份证件或者其他身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。
他人替您办理业务时，代理人应出示他（她）和您的有效身份证件
金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。
特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的有效身份证件。
身份证件到期更换的，请及时通知金融机构更新相关信息
金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期，超过合理期限仍未更新的，金融机构可中止办理相关业务。
❤03不要出租出借身份证件
出租或出借身份证件，可能会产生以下后果：
★他人盗用您的名义从事非法活动。
★协助他人完成洗钱和恐怖融资活动。
★您可能成为他人金融诈骗犯罪活动的“替罪羊”。
★您的诚信状况受到合理怀疑。
★您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。
如何在日常生活中远离洗钱风险？
此前我们分别从机构选择、身份识别、信息保护三个方面为大家提出了建议。
除此之外，还需大家注意以下方面。
❤01谨防“首付贷”等违规购房融资洗钱
以下购房融资都是违规的：
1.房地产开发企业、房地产中介机构为购房人垫付首付款或采取首付分期等其他形式变相垫付首付款，通过任何平台和机构为购房人提供首付融资，以任何形式诱导购房人通过其他机构融资支付首付款，组织“众筹”购房。
2.互联网金融从业机构、小额贷款公司以线上、线下或其他任何形式为购房人提供的首付融资或相关服务。
3.房地产中介机构、互联网金融从业机构、小额贷款公司为卖房人或购房人提供的“过桥货”“尾款贷”“赎楼贷”等场外配资金融产品。
4.个人综合消费贷款等资金用于购房。
❤02提高风险意识防范电信网络诈骗
1. 坚持账户实名制，不向他人出售账户或者协助他人开户。
2. 保护个人信息安全，不轻易向他人透露个人身份信息、账户信息、支付信息等。
3. 不轻信未经证实的转账信息。
特别提示：
如果不慎遭遇电信网络诈骗，要保留微信、QQ、短信等往来信息，以及ATM转账、网银转账、手机银行转账、支付宝支付、微信支付等转账凭证或者信息，便于警方锁定犯罪嫌疑人。
❤03举报洗钱活动维护社会公平正义
为了发挥社会公众的积极性，动员社会力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
每个公民都有举报的权利和义务，欢迎所有公民举报洗钱活动及线索。所有举报信息将被严格保密。
总之，在日常生活中，我们应该提高风险防范意识，加强金融知识的学习，才能更好地远离洗钱风险，维护自身权益。