本期主题：担保物权实现程序在个贷清收中的应用
杭州分行于2010年11月17日向借款人邱玉林发放个人一手住房按揭贷款129万元，期限30年，房产抵押。2015年7月贷款开始逾欠。借款人财务状况恶化，已无还款意愿，躲避债务，失去联系且未签订送达地址确认书。
清收方案上，若选择普通程序以金融借款合同为案由提起诉讼，法院公告送达相关法律文书，诉讼周期较长，会影响处置效率，分行选择对借款人通过特别程序提起诉讼，向抵押物所在地法院提出实现担保物权的申请。2015年10月立案，一个月内，法院出具裁定，支持我行对抵押物拍卖款项享有优先受偿权。履行期过后，分行立即向法院申请了强制执行。
执行过程中，抵押物在我行诉讼前已被借款人出租，租期长达3年，承租人已付租金，执行工作陷入僵局，在分行多次沟通下，法院执行员同意通过短信平台向承租人发送限期腾空短信，强调其租赁权无法对抗我行抵押权，经法院多次对其施加压力，承租人2016年4月中旬搬离我行抵押物。最终抵押物于2016年6月4日一拍成交。因买受人未能如期筹措执行款项，法院告知半年后才能领取执行款，分行向该法院执行员赠送了锦旗一面，执行员当即向领导请示提前发放案款。2016年6月27日领取执行款项，结清了全部贷款本息。
对于杭州分行这个清收案例，几点感受供大家分享：
1、借款人躲避债务，下落不明，如果通过普通诉讼程序，法院每一步程序都需要公告送达，从立案到执行完毕最少需要一年半时间。这还没有不包括借款人上诉进去二审的可能。选择特别程序申请对抵押物实现担保物权，无需公告送达，省去了公告送达时间，法院在立案之日起三十日内即可作出裁定，杭州分行这个案例在六个月内处置完毕，大大提高了处置效率。我行个贷还是以抵押贷为主，各分行可以多尝试一下法律规定的这一特殊程序。
2、抵押物被租赁是执行工作中经常遇见的问题，能否顺利腾空抵押物决定着抵押物能否顺利拍卖处置，因此，应善于借助法院的威严和力量，向承租人施压，促使其尽快搬离抵押物，法院一条施压短信，胜过我行清收人员苦口婆心的沟通。
3、拍卖成交后，都想快速领取执行款，在执行人员告知六个月后才能领取执行款的时候，分行赠送一面锦旗，取得了超出预期的结果。