力搏激流 向阳而生
——记北大汇丰金融论坛之见闻
2023年3月18日，我于深圳北京大学汇丰商学院参加了由北京大学汇丰金融研究院主办的“北大汇丰金融论坛”,论坛主题为《大变局下的银行业变革与可持续发展》，700余名著名学者、行业翘楚共赴这场春天的思想盛宴，一起探讨未来的美好前景。
北京大学校务委员会副主任（原副校长）、北大汇丰金融研究院院长海闻老师致开幕辞并作了题为《全球与中国经济形势分析》的主旨演讲。他在致辞中表示，过去十年中，商业银行在深度服务实体经济过程中取得了前所未有的成绩，截至2022年10月，中国银行业资产总规模位居全球第一。截至2022年底，银行理财公司存续产品达1.39万只，存续规模为22.24万亿元，存续规模占资管市场比例高达80%。如何在稳住传统领域的同时积极进入新赛道，如何打造差异化服务、提升实体经济能力等，商业银行及理财子公司都面对一系列挑战。尤其是随着世界新一轮科技革命和产业变革深入发展，全球竞合关系洗牌演变，如何抓住时代变革新机遇与应对新挑战，通过持续、健康、高质量发展助力中国式金融现代化，已成为金融行业新时代进步的必然要求和应有之义。因此，在大变局下共同探讨银行业的变革，审视银行组织架构和业务模式，研判商业银行理财新形势，将为银行业转型和财富管理的发展提供更多有益的意见建议。在演讲中，他从四个方面讲述了全球及中国经济面临的问题以及展望，并对中国经济长期增长潜力作出分析。他们团队对2023年中国经济增长持乐观态度，预测约为5.8%，甚至超过6%（政府工作报告为5.5%），他认为中国经济仍处在历史的上升期，要实现经济高质量发展，完成新时代的重要战略任务，需要民营经济的发展壮大，支持中小微企业的发展，并且要更加重视消费对经济增长的拉动作用，激发中国服务业的发展潜力。
平安集团党委副书记、总经理兼联席首席执行官，平安银行党委书记、董事长谢永林发表了题为《平安银行支持实体经济高质量发展的思考与实践》主旨演讲，他指出，改革开放以来，我国银行业实现了稳健增长，但也面临着外部和自身的多重挑战。党的“二十大”提出高质量发展、加快建设现代化经济体系相关要求，银行业应在提升经营质效、防范金融风险，实现自身经营的高质量发展；创新商业模式、服务国计民生，支持实体经济高质量发展两方面大有作为。他随后通过案例详细介绍了平安银行零售转型的实践，如，“卫星+物联网+金融解决货运场景经营资金难题”，面临3000多万货运司机金融需求多，月均支出高，运营成本贵，融资难等市场痛点，平安银行通过“卫星+物联网传递数据”，对货车司机车辆定位、行车轨迹、司机行为、里程管理、安全控车、油量识别等融资车辆关键信息进行采集分析，利用数据还原司机经营行为，提升授信，加强贷后管理，达到赋能小微的目的，该产品上线以来，累计放款客户数约2万户，累计放款金额超过50亿元。又如，“智慧养老颐年卡”，通过一卡覆盖预约挂号、医疗保障、公共交通、景区场馆优待、保险一键办理、理赔、康复护理、生活照料、身份识别、补贴结算、精神慰藉、文化娱乐等全生活场景，通过“银行+政府”联动，让服务就在老人身边，目前深圳市95%老人持有平安银行的智慧养老颐年卡，这一数据还在不断的增长。平安银行按照“科技引领、零售突破、对公做精”等十二字方针开启零售转型实现业务新突破，零售营收占比近6成，中收占比27.7%，存款付息率2.09%、净息差2.75%，为银行稳健、可持续发展夯实了基本盘。（以上数据为2022年报披露数据。）
北京大学汇丰金融研究院执行院长、中国宏观经济学会副会长巴曙松教授作了《金融监管格局重塑下的银行业发展与挑战》主旨演讲，他指出，监管格局需要顺应经济金融格局灵活调整，2023年金融监管机构改革的背景，正是中国面临着内部的转型升级和外部的全球化新挑战。而监管架构的调整与监管理念的调整同样重要：风险为本，淡化审批；金融监管与宏观调整适度分开。随后，巴曙松教授进一步系统剖析了当前中国经济金融的转型趋势与银行业挑战，包括：出口模式转型与内外循环互动，产业升级和科技创新，融资结构调整，应对老龄化，碳达峰和ESG转型，金融开放与人民币国际化等。在谈及硅谷银行事件时，他认为硅谷银行事件对国内金融体系影响有限，它不同于08年雷曼倒闭，硅谷银行事件的发生根源在于美联储激进加息，货币政策采取“急刹车、猛拐弯”式的极端策略，加之硅谷银行持有的HTM（中长期借贷市场）和AFS（可供出售的金融资产）的反向操作，致使危机的发生。从此次硅谷银行危机美联储应对的情况来看，相对08年有了很大的进步。
招商银行私人银行部总经理王晏蓉做了题为《资管新时代下的商业银行理财业务》，全面分析了中国资管行业及理财市场发展的基本情况，探讨了资管新规时代商业银行理财业务的转型方向。她指出，随着资管新规出台，理财市场得到了进一步规范，最大的特征就是理财产品的净值化转型，一方面影响客户持有理财产品的体验和行为习惯，另一方面商业银行也必须为之做出改变。演讲中，她介绍了招商银行TREE资产配置体系，分别为活钱管理（Trade-ready Management）、保障管理（Reassurance Management）、稳健投资（Equable Investment）、进取投资（Enhanced Investment），秉持以客户为中心的服务理念，以TREE资产配置体系为方法论，围绕客户需求为客户提供顾问式资产配置服务。王晏蓉女士进一步分享了现阶段招商银行在与理财子公司合作过程中的实践。展望未来，她认为理财子公司将百花齐放，呈现出差异化、特色化发展格局，同时加强投研能力建设、渠道建设，以客户体验为中心，共同推进理财服务精细化。
在主题为“银行理财的转型与创新”圆桌讨论环节，北京大学汇丰商学院院务委员会副主任、管理学教授魏炜，中国银行深圳分行大湾区金融研究院院长周建东，招商银行私人银行部总经理王晏蓉，平安理财国际业务部负责人孟小宁，就未来银行业可持续发展的关键、商业银行及其理财公司的创新如何回应民众投资的多样化需求、金融监管格局重塑下如何提升投资者的投资体验等问题展开了深入讨论。圆桌论坛由北大汇丰智库秘书长岑维主持。
草木蔓发，春山既望。在刚过去的两会，我们非常欣喜地注意到，国家为顺应新时期的新发展，已大刀阔斧地优化政府职责体系和组织结构。此次，中央新组建的国家金融监督管理总局，其意便是要能够在提高金融促进经济发展的同时，持续强化风险防控的能力，助力中国式现代化构建，助力中国金融全球价值实现。
力博激流，向阳而生。作为金融从业工作者，我们要坚持金融为民初心，坚持服务实体经济，坚持科技驱动创新，坚持合规稳健经营，在实现自身高质量发展的同时，为构建“双循环”新发展格局贡献力量。
（左为海闻老师）