案例简介
2022年12月某日，我行网点一对老年夫妇在办理转存交易中突然大声呼叫，称刚刚发现自己账户中的4000多元活期存款突然没有了，对此网点立即协助客户对资金流向进行了追查。
经了解，客户胡先生与其爱人均为退休教师。胡老师退休后接触到股票交易，几番进出已出现小幅亏损。经股友推荐，胡老师加入了一个某大V的荐股微信群，日久天长对群中各种“提前获知内幕交易，快进快出轻松获利”等言论深信不已。在某群友的推荐下，胡老师先是交纳了200元会费加入了另一个所谓的“内部人士”股友群，并下载了该群中推荐的“内部专用股票交易”APP。
一开始胡老师还是非常谨慎，在完成注册和绑定银行账户后并没有马上开始交易，而是潜水一段时间，看到群中不少股友宣称自己交易获利时，胡老师不知不觉中也受到这种氛围所感染，依然转入资金开始操作。在期待自己持有股票飞速上涨时，不料自己已经落入不法分子的陷阱，不但自己银行账户中4000多元活期资金被莫名转账支取，而且通过该款炒股APP购买股票并未真实成交，购股的7000多元资金实为转入他人账户且被支取。
对此网点立即建议胡老师将该银行账户进行注销，并陪同其到当地公安机关报案处理。
案例分析
一是要根据收入情况、年龄结构、自身风险承受能力，选择适合的理财方式。本案中胡老师已经退休，并不适于波动较大、风险较高的股票类金融产品,而且不法份子诈骗对象往往是收入稳定，但又与金融业务接触不深的退休客群。
二是要保持稳定的投资心态，立足于长期持有，以时间换取收益积累的投资方式。本案中胡老师过于看重短期收益、频繁交易、追涨杀跌，造成自己心态失衡，是不法分子成功实施诈骗的主要诱因。
三是要遵循金融法律法规，从事正当金融交易，保障自身收益的合法合规。本案中，正是胡老师对所谓的内幕消息偏听偏信，企图通过参与灰色交易进行谋利的意愿，为不法份子实施诈骗提供了可乘之机。
四是要选择正规交易渠道。本案中胡老师没有选择国家准入的正规机构和交易渠道进行投资交易，而是使用不法分子提供的用途不明确、风险不确定的非法交易渠道，最终造成自己资金不可挽回的损失。
案例启示
退休老年群体虽然收入相对稳定，但多数收入来源均为单一结构，相对年轻群体应对金融风险的能力明显不足。因此守住既有财富、合理规划理财、积累长期稳定的投资收益对退休老年群体尤为重要。切勿为投机取巧、急功近利，而被不明来历的高收益推销信息所蛊惑，落入不法份子诈骗陷阱。
建行枣庄分行
2023年3月6日