案例简介
2023年2月28日，我行接到政府热线转办投诉。投诉人邵先生称其银行卡中资金在非本人操作下被转账2万元，要求我行赔付。
经查，因疫情影响，近两年邵先生的收入出现波动。为了保障自己房贷车贷还款，近期邵先生使用自己名下多张信用卡轮流套现，以维系自己的资金正常周转。即便如此，因邵先生名下信用卡额度均未超过2万元，入不敷出的压力让其不断设法寻找申办大额信用卡的渠道和方式。
在此情景下，邵先生在网络上结识了一名自称为某银行员工的诈骗分子，该诈骗分子向邵先生承诺可以为其办理额度5至10万元的信用卡。为获取邵先生的信任，诈骗分子还向邵先生展示了其伪造的银行工作证明、所谓的工作场景照片等。
即便邵先生对此仍有疑虑，但仍然抵挡不住申办大额信用卡的诱惑，冒险将自己的身份证和银行卡的照片提供给诈骗分子，之后诈骗分子又申办银行卡需要扫脸认证为由通过网络视频获取了邵先生的人脸识别影像。至此诈骗分子已收集齐全了资金诈骗的所有客户信息，通过以邵先生的信息注册银行e账户的方式，将邵先生银行卡中2万元转账支取。
案例分析
一是在出现金融负债超出支付能力时，邵先生没有通过对负债进行合理的处置来缓解自身资金压力。本案中邵先生的住房必要资产，而车辆是非必要资产。在收入来源不稳定的情况下，邵先生应即处置名下车辆等非必要资产来缓解负债压力，而不是继续寻找不明确的收入来源。
二是收入出现困难时，应该恪守本份、脚踏实地，通过合法劳动来逐步充实收入，而不是脚踏两只船、投机钻营，试图使用违法违规的交易来博取创收的机会。本案中邵先生使用信用卡违规套现的方式来维系自身资金周转，并试图申办大额信用卡增加套现资金量，本身就是一种不负责、不合法的金融交易行为。
三是要时刻严守自身信息安全，须知身份信息安全、金融信息安全是公民人身安全、资产安全的基本保障。本案中邵先生在未能明确金融交易渠道和对方身份的情况下，就盲目提供自己的身份信息和金融信息，成为了诈骗实施的主要突破口。
四是要与时俱进，充分了解和掌握当前金融日常交易的手段和方式。本案中，邵先生没有向诈骗份提供支付密码，自以为掌控了资金安全的底线。殊不知当前转账支付已经出现“验码支付”、“扫脸支付”等方式，交易形式已经多样化，固封的金融知识、欠缺的交易认知，让诈骗份子可以轻易的误导邵先生进行网络交易的注销和交易。
案例点评
诈骗案件中都有一个共同的规律，诈骗分子无论花言巧语，手法如何翻新，最后都要落到一个点上，就是要钱。所以在此要提醒广大客户，千万不要轻信来历不明的电话、短信，不要轻易透露自己的身份和银行卡的信息。如确有交易需首先要确认真伪及交易对方身份真实性，不要肓目答应对方要求。同时，由于个人隐私泄露泛滥，诈骗分子常常会掌握有用户的一些个人信息，并以此作为证据，骗取用户信任，此时切记要多长个心眼，绝不轻易相信陌生人，就算朋友家人，如果仅仅是在网上，也不可轻信。如果真有拿不准的事，拨打“110”无疑是最可靠的咨询手段，虽然麻烦了警察，但必要时候仍可以采取这种手段。要想成功防范新型诈骗犯罪行为，首先自身要正确理解金融法规，保持量入而出的金融行为意识，选择正规渠道进行交易，严格遵守金融交易规范。
建行枣庄分行
2023年3月6日