近年来，个人经营性贷款、企业流动资金贷款等经营性用途贷款在满足企业临时性周转性资金需求、提升企业持续运行能力等方面发挥了积极作用。但一些企业和个人将经营用途贷款投向房地产领域问题突出，影响房地产调控政策效果，挤占支持实体经济发展的信贷资源，严重影响社会金融秩序和稳定。
信贷作为银行的核心业务，相关违规行为是监管处罚的重点，梳理发现，2022年三季度银保监会以及其派出机构对银行机构开出了1205张罚单，罚款总金额达到3.3亿元。
【典型案例】
2023年1月，客户刘某来到工商银行安溪大同支行咨询房产抵押经营贷款。在客户经理询问其所缺资金金额及资金用途时，刘某表示自己名下有两套房产，其中一套正在他行按揭，剩余未还款金额60余万元，因经营贷款利率低故想用手头持有的房产证做抵押，将贷款资金用于提前还款。客户经理在了解后当即表示，经营性贷款是为了解决企业融资难、现金流短缺，助力企业加快发展的贷款，务必明确贷款目的用于实体经营。根据银监会相关规定经营性贷款不得流入房地产以及股市，一经查出将提前追回整笔贷款，届时将有资金链断裂，债务累加等金融风险。最终刘先生放弃了将贷款流入房地产的想法并表示如果将来自己企业有经营融资需求会再来咨询。
【案例分析】
该客户目的明确，欲将所借贷款用于归还房产按揭，但起初并不觉得这种行为有问题，在客户经理详谈细说后才了解贷款违规流入房地产及其违规风险。
对于用经营性贷款提前结清房贷的借款人而言，转贷的做法存在以下风险：经营骗贷风险和贷款用途不合规风险，如伪造经营资料获得贷款则涉嫌骗贷，情节严重的将被依法追究刑事责任。
【风险警示】
一、借款人对经营性贷款用于提前结清房贷所面临的风险认识不清，不仅有骗取贷款的法律风险还有违规用贷的违约风险，应加强金融知识普及，营造良好金融生态。
二、案例中银行工作人员有清楚的认识和良好的自律，不明知违规而办理，不为了业绩而蒙心，应继续做好银行工作人员相关合规培训，积极开展相关业务宣导，诚信依法合规办理企业贷款，共同维护良好的社会金融秩序。