刘某投诉称，其一周前收到自称某商业银行客户经理王某来电，告知其可以无抵押、无担保、快速办理贷款业务。刘某因急需资金周转，便相信了王某的说辞。王某提出让刘某到银行开卡并存入一定金额的保证金，以证明其有还款能力，刘某到该行网点柜台开立了一张借记卡，并通过网上银行先后存入2笔现金共计11万元后，王某以需要核实客户身份、账户信息资料、相关信息需录入信贷系统、办理贷款审批手续为由，让刘某提供其卡号、身份证号、手机动态口令及验证码等信息。
刘某将相关信息提供给王某后不久，发现其借记卡账户发生一笔11万元转至他人账户的网银交易，认为事有蹊跷，查询账户余额发现账户资金确被转走，王某失联。刘某意识到受骗，随即拨打投诉电话，希望追回存款。
处理情况
经调查，王某并非该行的客户经理，该案是典型的冒充银行工作人员实施诈骗的案例。据涉事银行内部人士分析，该客户身份信息、银行卡号、手机号均已泄露，特别是手机号及手机接收到的验证信息被诈骗分子掌握。诈骗分子通过“姓名、银行卡号、证件类别和证件号、手机号、手机验证码”绑定银行卡后，即可实施资金转移。目前，该案已移交公安机关处理。
案例启示
1.消费者应提高自我保护意识。银行办理贷款的流程相对严格，要求银行贷款营销人员必须和贷款申请人面对面交流，并就合同的贷款金额、年限、利息、还款方式等条款当面协商并签字确认。所有的流程设计中不会存在向申请人询问动态密码等信息的情况，所以当被问及动态密码时，就应意识到是遇到了诈骗。对于自称银行工作人员，提供贷款业务且条件过于放松，并要求消费者提供身份证号、手机短信验证码等一系列个人信息的，都要提高警惕，应先向银行核实其身份真伪，以免上当受骗。
2.银行应规范电话营销行为，减少不法分子的可乘之机。银行贷款不同于一般的存款、转账业务，银行需要一段时间的考察期，对客户的信用情况进行充分评分后才能办理贷款业务。银行在进行电话营销时，要充分规范营销流程，避免犯罪分子冒用电话营销实施诈骗。