助力反洗钱 建行在行动
为进一步提高社会公众的反洗钱意识，普及反洗钱知识，营造良好的社会反洗钱氛围，建设银行珠海分行开展2020年下半年反洗钱宣传活动。保护好自己，防范洗钱风险。
今天，就来一起学习下反洗钱的小知识吧 ！
今天，就来一起学习下反洗钱的小知识吧 ！
（一）什么是洗钱和反洗钱
- 洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
- 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法规制定采取相关措施的行为。
（二）常见的洗钱渠道有哪些
- 现金走私；
- 将大额现金分散存入银行；
- 向现金流量高的行业投资；
- 购置流动性较强的商品；
- 匿名存款或购买不记名有价金融证券；
- 制造显失公平的进出口贸易；
- 注册皮包公司，虚拟贸易；
- 设立外资公司；
- 利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入；
- 购买保险；
- 实施复杂的金融交易；
- 在离岸金融中心设立匿名账户；
- 利用银行保密法洗钱。
（三）哪些机构应该履行反洗钱义务？
反洗钱义务主体包括两类：
1、一是在中华人民共和国境内设立的金融机构，包括依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。
2、二是按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。特定非金融机构的范围由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门另行制定。同时，金融机构在反洗钱实际工作中还必须坚持三项基本原则，即合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。
1、一是在中华人民共和国境内设立的金融机构，包括依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。
2、二是按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。特定非金融机构的范围由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门另行制定。同时，金融机构在反洗钱实际工作中还必须坚持三项基本原则，即合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。
（四）哪些交易将受到反洗钱监测？
中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。
例如单笔或当日累计20万以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等，或者银行帐户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。
（五）助力反洗钱，建行在行动
一、选择安全可靠的金融机构
合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和机构自身负责。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。
二、 主动配合金融机构进行身份识别
有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时，请出示个人有效证件。
三、不要出租或出借自己的身份证件
出租出借自己的身份证件，可能产生以下后果：他人借用您的名义从事非法活动； 可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动； 可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；您的诚信状况受到合理怀疑； 因他人的不当行为而致使自己的声誉和信用受损。
四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾
金融账户、银行卡和 U 盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子等罪犯都可能利用您的账户、银行卡和 U 盾，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户、银行卡和 U 盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。