2022年过去了，回顾过去的一年，大家都过得不容易。
这一年我们见证了太多大事，疫情之下，每个人的生活都或多或少受到影响。养老机构更是经历了一轮又一轮的封闭，又在年底“迎战”奥密克戎，遭遇前所未有的挑战。
好在，熬过2022，迎来2023年，曙光已经依稀可见。如今养老机构开始陆续开放，人们的生活也慢慢恢复过去的节奏。2023年，历经3年疫情，防疫走向新阶段，我们也将开启生活新篇章。
新年新气象，好好规划新年的同时，有一件事最好也趁早做——那就是养老规划。无论是为了父母，还是为了自己，养老如今都是一件值得我们好好筹划的事。今天小雁就来跟大家好好聊聊「养老规划」。
01
为啥要提前做养老规划？
最根本的原因是，我们身上的养老压力是切实存在的。
我国已在2021年底进入深度老龄社会，比预计的提前四年，老龄化程度还将持续加深。专家预测，到2035年我国60岁及以上老年人口将突破4亿，在总人口中的占比将超30%。
老龄化速度加快，加之当下年轻人生育意愿降低，人口结构失衡带来的一个直接后果就是社会基本养老金的收支紧张——保险行业协会发布的中国养老金研究报告显示，这一缺口在未来十年将达到惊人的8万亿-10万亿。
很多人觉得领到退休金就够自己养老了，但退休后到底能领多少钱？领到的钱够不够让自己的生活游刃有余？都需要打上一个问号。
而作为养老金三支柱中最基础的第一支柱，社会基本养老金基本只能起到兜底作用，维持我们的基本生活，要想老年活得滋润，更多的压力就给到了个人。
另一方面，随着生活水平和医疗卫生条件的提高，我们的寿命越来越长了。长寿时代的到来是礼物也是压力，这意味着我们需要供养自己更漫长的老年时光。到2035年，我国人均预期寿命将达到80岁以上。假设60岁退休，那么退休后我们将面临二三十年的无收入生活。
最重要的是，我们对养老的需求并不是单纯的延续生命，而是想活得更好更精彩，也更有尊严更体面。这都需要资金成本的支持。更何况，随着年龄增长，如果碰到生病或是遭遇意外，都可能给家庭带来更大的负担。
很多人可能觉得“养儿防老”，到老了自然有子女养着。但其实，养老不能等子女，先不提子女靠不靠得住，子女自己本身的生活压力就很大，一些家庭甚至因为养老问题产生难以调解的矛盾与纠纷。
种种情况都提醒我们要提早规划养老。早做打算，才能更有底气追求高品质的养老生活，也能更自由地追求自己想过的生活。
02
什么时候开始规划比较好？
当然是越早越好。
俗话说，种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。养老规划是一个漫长的过程，越早规划，操作起来就越轻松。
就像存钱一样，每天存一点，积少也能成多。养老规划，本质上是一笔对未来的投资。用自己当下的投入，为以后的老年生活打下坚实的物质基础。
图源网络
养老是刚需，我们都会经历父母老去，自己老去的那一天。尤其是对独生子女家庭，更需要在父母养老问题上提前规划。做好规划，才能更好把握自己的生活，也是对自己和家人负责。
如今，有越来越多年轻人意识到了养老规划的重要性，趁早为养老做准备已然成为一种共识。《2022当代青年养老规划调查图鉴》做了相关统计，有90.30%的受访青年认同养老越早准备越好。
不过，虽然“养老热情”高涨，真正付诸行动的只有不足两成受访者。很多人都是明知这件事的重要性，却无从下手。在养老这件事上，学会提前规划就已经跑赢一波人了。
03
养老规划到底怎么做？
1）根据自己的情况，计算自己需要多少钱养老。
结合自己当前的生活水平、消费水平，计算下自己老年后每月大约需要多少的开销。一般而言，60%～70%的替代率（即当前消费水平的60%～70%）可以让我们在老年后维持退休前的生活水平。
再想想，如果自己想要更高品质的养老生活呢？大概多少钱能让自己过上理想的退休生活？
2）多想一想自己到底想要什么样的养老生活。
在传统的养老观念里，子女侍奉在父母身边就是最理想的晚年生活，但这样真的幸福吗？
辛苦了一辈子，退休后终于迎来完全属于自己的时光，何必再把自己的生活维系在子女身上。人生的最后阶段，更要关注自我，去完成自己未完成的梦想，追求自己想要的人生。
多想想自己更想在哪儿养老，更喜欢哪种养老方式。如果想居家养老，家里是否具备适老化条件？如果想要机构养老，选择什么样的机构？如果想要社区养老，是不是有心仪的养老社区？还有旅居养老、组团养老，这些新的养老方式，是否也想尝试？
可以大致为自己列个退休后的时间表，根据身体健康情况的变化，规划不同阶段选择什么样的养老方式。
3）年轻的时候多培养一些兴趣爱好。
高品质的养老生活，不光要在居住和医疗上都能满足需求，更要注重精神文化世界。
很多人退休后时间多了，反而不知道该做些什么，加上社交活动也少了，最后让自己陷入孤立、与社会脱节的状态。
如果有自己的兴趣爱好，不光能丰富老年生活，获得自我价值和自我认同感，也能成为与其他伙伴沟通的桥梁，丰富社交生活。
4）根据你的目标养老金，为自己储备养老金。
在设想了自己理想的养老生活，并大致推算了自己养老所需资金后，就可以开始按部就班地为自己储备养老金了。
现在有很多储备养老金的方式，可以选择投资理财、购买商业养老金，前段时间还推出了个人养老金等等。
当下还有很多保险公司纷纷投入养老市场，搭建自己的养老社区，提供配套的养老健康服务，通过购买保险锁定养老社区的方式，为老年群体提供一条龙的养老新方案。
5）年轻人、中年人提前做长久职业规划。
想要提早为自己做养老规划的年轻人、中年，可以从为自己规划职业生涯入手。
过去，我们的人生大致被分为“教育期-就业期-退休期”三个阶段，随着寿命的延长，简单粗暴的三段式人生将不再适应当下的节奏。长寿的人生里将面临更多的变化与选择，因此更需要理性的规划。
培养自己终身学习的能力，让自己在不同年龄阶段都能延续工作、创造价值，也是为幸福晚年生活做铺垫。
今天，我们生活中有了太多的不确定性，很多事情提前准备，可以未雨绸缪，为生活添一份保障。养老规划关乎每个家庭，也关乎我们未来的生活质量，用多种方式规划养老、储备养老金，是一笔划算的投资，可以避免自己未来某一天陷入养老危机中。新年伊始，万象更新，不妨就从这项人生规划开始，行动起来吧。