课程背景
本课程以信贷业务全流程为主线，结合《民法典》及《新担保司法解释》实施两周年以来对信贷业务的影响，重点对信贷调查（包括对债务人、保证人、抵质押人、贷款用途、客户信用的调查）和信贷合同审查（包括合同的管理、完善、面签）两大环节中的常见法律风险进行识别并提出防范建议。
本课程以信贷业务全流程为主线讲解法律问题，最大的优势是让信贷业务各条线的相关部门人员能轻易地识别信贷各个环节存在的法律风险并掌握防范对策，从而达到完善信贷管理制度、规范信贷业务操作、降低信贷法律风险、保障金融债权实现的目的。
授课人以十年资深法官的审判经验，结合两年的银行法务总监的经历，能够洞察信贷全流程中的常见法律问题，遵循金融机构的经营特点，紧跟金融监管部门的政策精神，并以《民法典》及新担保司法解释为依据，有效提出风险防范的建议。
学习方式
1：关注公众号“中企清大商学堂”。
2：识别服务老师发送课程“二维码”输入“密码”直接进入直播间学习。
3：课程回看期：30天
开班时间
时间：2023年1月12日，培训共计6小时
课程大纲
第一章 信贷调查风险
第一节 对债务人的调查
问题①：《民法典》对金融借贷主体是如何规范的？
问题②：未成年人借款主体适格吗？
问题③：夫妻一方借款，能否认定为夫妻共同债务？
问题④：“借名贷款”的法律风险是什么？
问题⑤：借款人提供虚假材料，骗取银行贷款的，借款合同有效吗？
问题⑥：银行员工与借款人恶意串通合法形式掩盖非法目的，借款合同是否有效，承担何种法律责任？
第二节 对保证人的调查
问题⑦：《民法典》规定哪些主体不得作为保证人？
问题⑧：民办学校和民办医院是否具有保证人资格？
延伸思考：如何判断营利性与非营利性公益机构？
问题⑨：村委会或居民委员会是否具有保证人资格
问题⑩：公司对外担保，未经公司决议，担保是否有效？
问题⑪：分公司（分支机构）对外提供保证，需要公司决议吗？
问题⑫：上市公司对外担保比普通公司对外担保的要求是否更加严苛？
问题⑬：因主体资格无效，导致保证合同无效的后果是什么？
第三节 对抵（质）押人的调查
问题⑭：《民法典》规定不得作为抵（质）押人的主体有哪些？
问题⑮：《民法典》不得作为抵质押的财产有哪些？
问题⑯：哪些质押权必须办理登记才能生效？
第四节 对贷款用途、信用的调查
问题⑰：借款人未按约定使用贷款，担保人能否抗辩免责？
问题⑱：贷款人与借款人恶意串通隐瞒借款用途，担保人能否抗辩免责？
问题⑲：如何利用“七大系统”调查借款人、担保人信用状况？
第二章 合同审查风险
第一节 依法制定信贷合同
问题①：信贷合同管理的核心要素是什么？
问题②：同一份合同两种打印纸、不同字号、字体，是否影响合同的效力？
第二节 信贷合同的完善
1.约定贷款发放和支付条款；
2.刻意回避“借新还旧”条款的法律风险；
问题③：借新还旧，保证人何种情形下免责？
3.格式合同的法律风险；
问题④：信贷合同哪些格式条款需要履行提示说明义务？银行如何履行该项义务？
问题⑤：客户经理替客户手填 “对重要条款已阅读、已知悉”，有法律效力吗？
问题⑥：文书填写应该如何避免风险？
问题⑦：合同签章如何避免风险？
问题⑧:保证承诺书、核保书与保证合同约定的重要内容不一致，以哪个为准？
4.清偿顺位条款的重要性；
5.管辖条款的完善；
6.约定送达地址条款的必要性；
问题⑨：个别法院在被告非本人签收或退回时，采用公告送达方式，是否妥当？
7.抵押合同约定附条件的“连带责任”条款的救济性；
问题⑩：签订抵押合同未办理抵押登记，抵押人是否不再承担责任？
8.担保合同违约金约定的无效性；
问题⑪：担保合同能否约定违约金条款？——《<民法典>有关担保制度的解释》第3条
9.合同尾部生效条款约定的合理性；
问题⑫：“签字或盖章”、“签字、盖章”、“签字并盖章”、“签字、盖章”对合同效力的影响？
第三节 落实合同面签制度
问题⑬：企业签章经鉴定为造假，合同效力及责任认定？（典型案例25-30）
问题⑭：如何防范假公章和假李逵？
讲师介绍
彰平老师：中企清大教育集团专家顾问；曾为10年法官、2年城商行法务总监；北京凯耀律师事务所金融部主任；河北工程大学法律硕士研究生导师；2018年编写《合同纠纷裁判规则与法律适用》（中国法制出版社），书中案例均来自10余年亲自审理案件；2019年主编《金融借款合同纠纷常见问题与法院裁判观点》（人民法院出版社），主要解答金融纠纷中常见的法律问题；2020年12月主编《公司人格混同诉讼裁判规则与典型案例》（人民法院出版社），主要针对公司或股东逃避债务现象，提供解决思路和措施。2021年3月编写《金融担保实务常见法律问题一本通》，针对金融担保实务常见的问题，以《民法典》及担保制度司法解释为解答依据。公众号“彰平说合同”创始人，原创金融法律文章160余篇。
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课程顾问刘鑫老师，联系电话18518210785
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