一、基本概念
（一）数字人民币
数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由包括中国邮政储蓄银行在内的指定运营机构参与运营，与实物人民币等价。
（二）数字人民币钱包
数字人民币基于数字人民币钱包进行资金转移，数字人民币钱包是数字人民币的载体和触达用户的媒介。商户通过数字人民币钱包向客户收取数字人民币。
二、数字人民币使用中的可疑特征
（一）非试点地区客户赴试点地区开立数字人民币钱包，且客户配合尽职调查意愿不高，对于开立钱包及使用意图回答含糊不清。
（二）为规避交易限额管理，客户主动申请升级为一类钱包，且客户自述升级理由异常，与其职业、收入等背景不符。
（三）客户本人或交易对手命中公安部涉诈等黑名单或曾涉及司法查冻扣。
（四）同一网点在一段时间内存在升级钱包客户数量激增、扎堆升级情况。
三、利用数字人民币洗钱的风险场景案例
（一）诱骗老年人开通数字人民币钱包实施诈骗
2022年7月上旬，部分数字人民币试点地区营业网点出现多名老年客户来网点要求开立数字人民币钱包的情况。经网点工作人员与客户沟通，客户并不清楚数字人民币的具体含义和数字钱包的主要功能，仅告知工作人员是受人引导来网点办理数字钱包业务，目的是为了办理贷款，且前期以所谓“激活数字人民币钱包”的名义向对方进行了转账。
网点工作人员初步判断客户遭遇诈骗，随即向客户宣传防范数字人民币电信网络诈骗的相关知识，没有为上述客户办理数字人民币钱包开立等业务，并建议客户立即报警。
（二）冒充公检法工作人员实施诈骗
张某接到自称是某公安局的陌生电话，对方声称张某涉嫌参与某案件，需立即配合调查其资金来源是否合法，要求张某将银行卡内资金转入“安全账户”进行资金查验，待案件审查结束后自动返还。张某基于恐惧心理信以为真，按照对方的要求开启了手机屏幕共享，在对方指导下开通数字人民币钱包，将2万元充入数字人民币钱包，并向对方提供的“安全账户”（诈骗分子掌握的钱包）进行转款，直到次日无法拨通对方电话时，张某才意识到被骗。
冒充公检法工作人员实施诈骗是不法分子作案的惯用伎俩。不法分子利用受害人对国家机关工作人员的信任和急于自证清白的心理，诱导受害人进行转款。实际上，真正的公检法机关办案会当面向涉案人出示工作证件及法律文书，不会提出查验资金或远程转款等要求。
（三）以快递丢失损坏提供赔偿为由诈骗
杨某接到自称是某快递公司的客服电话，对方谎称杨某的网购商品在运输途中丢失，要对杨某进行赔偿。由于杨某确实有网购商品，便相信了不法分子的说辞。对方进一步声称由于杨某尚未开通商家理赔通道，要求杨某向其转款1万元开通后再返还。杨某在对方指导下开通数字人民币钱包并转款1万元后，对方又称由于系统原因还需再缴纳5000元保证金，这时杨某才意识到被骗。
不法分子非法获取客户网购信息后，冒充“客服”以商品存在质量问题、快递丢失等理由联系买家，通过诱导受害人点击链接、下载软件、缴纳保证金等方式实施诈骗。实际上，电商平台退款通常是原路返还至买家的银行账户或支付账户，无需额外开通所谓“理赔通道”。
（四）高价收购数字人民币钱包用于违法犯罪活动
李某来到某银行营业网点要求开通数字人民币一类钱包，网点工作人员询问其钱包开立用途及是否了解数字人民币时，李某表示并不清楚，开通钱包只是帮朋友个忙。出于职业敏感，网点工作人员同李某进一步交流，了解到李某的聊天群内有人高价收购数字人民币一类钱包，工作人员立即向李某讲解出租、出借、出售数字人民币钱包的法律后果，最终劝阻成功。
不法分子通过即时通讯工具等渠道，以丰厚回报作为诱饵，发布购买数字人民币钱包相关信息，利用收购的数字人民币钱包实施电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动。在此提醒广大客户，出租、出借、出售数字人民币钱包属于违法行为，情节严重的涉嫌犯罪，切勿将自己的数字人民币钱包交由他人使用。
（五）假借数字人民币营销活动盗取资金
王某手机收到了一条数字人民币红包活动中签的短信，其中附带了网址链接。由于王某前天曾在朋友圈看到当地正在组织开展数字人民币红包营销活动，便放松警惕打开了链接，按照网页提示信息填写了自己的姓名、身份证号、手机号码、银行卡号、支付密码等个人信息，点击获取验证码按钮，输入验证码。但是，王某却收到了银行卡资金转出的动账通知，方知受骗。
不法分子利用社会公众积极参与数字人民币营销活动的热情，设计虚假活动页面套取受害人个人信息从而盗取资金。在此提醒广大客户，在参与数字人民币试点活动时，不要点击来源不明的“活动链接”，更不要在来源不明的页面中填写任何个人信息或转账。
（六）推荐假“央行数字币”网站盗取资金
王某朋友向其推荐“央行数字币”交易网站，称可利用“央行数字币”价格实时波动的特点进行线上交易以此获利。王某登录该网站进行充值时，屏幕显示“入金通道正在维护，请联系在线客服进行充值”，将其引导“人工服务”环节。咨询客服被告知要其将资金转入一个个人银行账户，王某此时开始对网站有了怀疑，后致电银行咨询，确认此网站为一诈骗网站。
不法分子利用数字人民币热点和部分民众贪利心态，设计虚假交易网站并伪造“利好行情”以骗取资金，被骗人充值后则永远无法提现。真正的数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，与纸钞和硬币等价，不存在交易炒作空间。