导语
为全面提升保山市保险行业法治意识，切实将金融法治精神贯穿于经营中，推动法治思维、清廉文化与行业发展紧密结合，保山银保监分局自4月起开展“每月一学”工作。本期锦集由中国平安财产保险股份有限公司保山中心支公司制作。
学习要点
一、《云南银保监局办公室关于进一步做好机动车辆保险工作的通知》（云银保监办便函〔2022〕236 号）
二、《云南银保监局关于切实提升保险中介机构合规管控能力更好服务实体经济的通知》（云银保监规〔2022〕4 号）
三、《关于防范保险销售误导的风险提示》
学习锦集
诚泰财险保山中支
[学习感悟]
一是要切实履行承保义务，不得拒绝或拖延承保机动车交强险特别是营运车辆和摩托车交强险，不得要求消费者提供不必要的资料提升投保难度，阻碍正常投保。
二是要重视合规管控，加强培训，增强合规意识，树立合规创造价值理念，强化合规行为自律，形成合规文化氛围；
三是严格按照合同内容销售，不得隐瞒、混淆产品信息误导消费者；不得暗藏搭售误导消费者；不得夸大保险责任或承诺保证收益误导消费者，做到诚信销售。
太平洋财险保山中支
[学习感悟]
一是为进一步规范车辆保险相关工作，切实维护消费者合法权益，公司务必严格落实《机动车交通事故责任强制保险条例》相关规定，不得拒绝或拖延承保机动车交强险特别是营运车辆和摩托车交强险，不得要求消费者提供不必要的资料提升投保难度，阻碍正常投保。
二是日常展业过程中应充分尊重消费者自主选择权，不得在车险销售特别是交强险销售过程中强制搭售商业保险、意外险、车上人员责任险等险种，不得将投保某一特定险种作为购买车险的前置条件，不得通过缩减折扣、加送增值服务等价格歧视手段诱导消费者购买其不需要的险种。
平安财险保山中支
[学习感悟]
一是全员需深刻认识交强险承保涉及群体利益的高度复杂性和敏感性，同时需严格按照《条例》要求，不得以任何理由拒绝、拖延承保交强险及捆绑销售；
二是强化综合治理保险销售误导，全员需加强合规教育，做好消费者提示，切实保护好消费者权益；
三是加强对中介渠道业务管控，完善信息化管理手段，加强培训，增强合规意识，树立合规理念，形成合规文化氛围。
大家财险保山中支
[学习感悟]
提高了销售人员依法合规展业的意识杜误导销售消费者的情况，在展业的过程中杜绝出现向消费者提供与实际不符或让人误解的信息，诱导消费者购买保险产品，存在套路营销、诱导消费、强制搭售等问题，侵害消费者合法权益。
富德生命人寿保山中支
[学习感悟]
一是努力提高政治素养和职业道德水平。积极参加监管单位、上级分公司及党小组组织的各种政治学习、主题教育、职业教育活动，能坚持正确的政治方向，认真学习党章党规及清廉金融文化知识，持续巩固专业知识，在政治上和思想上同步进步。
二是努力提高业务素质和服务水平。通过对防范保险销售误导相关内容的培训学习，我中支统一了打击保险销售误导行为决心，坚决抵制销售误导行为发生，共同维护行业展业环境。同时，我中支将积极组织业务学习和专业技能培训，不断加强自身业务素质，不断提高业务操作和客户服务水平，合规经营，稳健发展。
三是严格执行各项规章制度，积极引导客户正规维权。
华夏人寿保山中支
[学习感悟]
一是要树立合规创造价值理念，强化合规行为自律，形成合规文化氛围；
二是要创新优化保险产品和服务，提升保险服务的精准性和有效性；
三是在保险销售过程中，不隐瞒、混淆产品信息误导消费者，不暗藏搭售误导消费者，不夸大保险责任或承诺保证收益误导消费者等销售方式。
太平财险保山中支
[学习感悟]
一是明确了合规经营的重要性。在机构日常经营发展的过程中，要注意在遵守国家法律法规的基础上对合规经营机制进行强有力的构建。切实提升合作中介机构合规管控能力，并做好宣导监督工作，才能更好服务实体经济。
二是有利于培养工作人员的合规意识。对机构销售人员进行具有针对性的培养和教育，促使他们对内控要求以及监管规定进行有效的了解和掌握，对他们的合规自觉性进行有意识的培养以及增强，促使他们能够对公司中的合规责任进行自觉主动的承担，在相关工作实际开展的过程中对违规过失等情况进行有效避免，促使主动违规的事件的发生频率得到一定的下降，从而做到对公司从业人员合规意识的培养。
三是加强消费者权益保护工作力度。规范机构销售人员在展业过程中的销售话术和销售行为，禁止误导费消费者行为。继续把规范销售工作列为合规工作重点。机构定期开展销售合规自查，以此坚决防范公司业务团队和从业人员违规销售行为，保障客户的合法权益。
太平洋人寿保山中支
[学习感悟]
一是了解进一步做好机动车辆保险相关工作；
二是公司要加强对中介渠道业务管控，完善信息化管理手段，加强培训，增强合规意识，树立合规理念，形成合规文化氛围；
三是强化综合治理保险销售误导，加强员工合规教育，做好消费者提示，确实保护好消费者权益。
泰康人寿保山中支
[学习感悟]
保险市场需要所有保险从业人员共同来维护，让保险业更规范，更健康发展。9月是金融知识宣传月，作为人寿公司，我们首先要求我们的伙伴要从自身做起，加强专业、法律、法规、产品知识等的学习，提升自身专业能力，不误导消费者，同时也将对我们的客户做积极正面的金融知识宣传及普及。
新华人寿保山中支
[学习感悟]
一是要严格按照保山银保监局下发的文件落实工作。
二是在公司人员开展展业时严禁隐瞒、混淆产品信息误导消费者；严禁暗藏搭售误导消费者；严禁夸大保险责任或承诺保证收益误导消费者。
三是要按学习文件要求主动提示客户以下3条内容：1.不盲目跟风，确认保险合同内容后再投保；2.不随意委托，注意保护个人信息安全；3.不轻信“代理退保”“代理维权”，选择合法合理途径维权。
阳光产险保山中支
[学习感悟]
近年来，我国保险业在快速开展的同时，销售误导问题一直不同程度的存在，历来是监管机构整顿标准市场秩序的重点。目前，销售误导主要表现为销售人员不能全面、准确、真实的告知有关情况。销售误导受众广泛、形式多样、后果严重，如果不能得到及时有效解决，不仅能削弱保险业诚信经营的根底，也将严重侵害被保险人合法权益，影响保险业社会地位与形象，制约保险业又好又快发展。因此，有必要对该问题认真研究，积极采取治理措施。
永安财险保山中支
[学习感悟]
深刻体会到作为金融保险机构的义务和职责所在；需不断优化保险服务，应充分尊重消费者自主选择权，不得在车险销售特别是交强险销售过程中强制搭售商业车险、意外险、车上人员责任险等险种，不得误导消费者，不隐瞒、混淆产品信息误以及夸大保险责任或承诺保证收益；以身作则，不搅乱金融市场，为营造良好的金融市场尽一份力！
中国人寿保山分公司
[学习感悟]
一是要增强合规意识，树立合规创造价值理念，强化合规自律，形成合规文化氛围。
二是要提升、识别、监测各处置合规风险的能力，将合规管控贯穿经营管理各环节，主动防范、化解合规风险，确保依法合规经营。
三是要制定合规管理计划，对内管人员及销售人员定期开展合规培训，提高从业人员的风险防范意识，杜绝销售误导行为。
四是按要求落实消费者权益保护主体责任，建立完善监督机制，实现源头治理，有效防范侵害消费者合法权益行为发生，如发生投诉事件，要积极回应诉求，将矛盾纠纷化解在内部，防止激化和外溢。
五是要严守底线，严禁发生虚构中介业务、套取中介佣金、给予投保人、被保险人和受益人保险合同约定以外的利益等违法违规行为。
结束语
通过此次学习成果展示，各机构态度积极，学习形式丰富多样，进一步提高了保险行业的法治意识，将金融法治精神贯穿到经营中奠定了扎实的基础。
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制作机构：中国平安财产保险股份有限公司保山中心支公司
制作日期：2022年10月4日