不知道你有没有注意到？
最近把钱存银行的话，5年期存款利率比3年期还低。
一般来说，钱存的越久，利率应该越高，而现在这种情况就是出现了利率倒挂，除了中行，工行、建行、农行都出现了利率倒挂，其他银行，就算没有倒挂，也是持平利率了。
如果你还不懂这背后的逻辑的话，那就要小心了，未来你的钱会越来越不值钱。
认知水平决定财富上限，接下来的内容，可能不会让你暴富，但你一定能有所收获。
1、为什么会出现利率倒挂？
首先我们要明白，银行是怎么赚钱的。
银行本质就是吸纳储户的存款，再放贷给需要钱的人，挣这其中的利差。
储户存在银行的钱，其实是银行的负债，相当于银行欠你的钱，而放出去的贷款才是银行的资产，是借款人欠银行的。
这几年受疫情影响经济环境不是很好，国家为了鼓励实体经济发展，降低企业融资成本，一直在降息，所以银行就要降低贷款利率。
贷款利率都下降了，存款利率如果不降，银行不就得亏钱了吗？
所以现在出现利率倒挂，本质就是银行预期未来的利率还会下降，如果长期存款利率过高，相当于将高成本的负债提前锁定，这样银行就得赔钱了，为了降低成本只能降低长期存款利率。
2、利率下行是必然趋势
从全球范围来看，随着人口老龄化加剧，经济增长变慢，为了推动经济发展，各国央行都在下调利率，利率下行是一个必然趋势。而且越发达的地区利率越低，有些国家如瑞士、日本、丹麦等，甚至出现了负利率，存钱不仅没有利息，反而得倒贴银行钱。
前央行行长周小川就曾经说过：中国可以尽量避免过快地进入负利率时代。
换言之，中国进入负利率时代是必然趋势，可以延缓过程，却不可以改变结果。
3、普通人该怎么做？
利率下行就像脱发，今年降一点，明年降一点，一开始可能没什么感觉，但突然有一天，你就会发现，你已经秃了。
比如，你有20万，存款利率5%时，一年收益10000；当利率降到2%时，一年的收益只有4000；降到1%时，就只有2000。
而且，通货膨还在不断加剧（2021年全年平均通货膨胀率3.13%），到最后，你的钱其实是在贬值的。
对于我们普通人来说，越早意识到利率下行的趋势，就能越早把握住机会，守好自己的钱袋子。
那么，到底该怎么做呢？
年金险会是一个不错的选择。
4、年金险有哪些优势？
（1）锁定收益
年金险是唯一一个可以锁定超长期收益，一百年不许变的险种。
现在一些小银行，还有5年期银行存款，能到5%的利率。
但是5年后呢？
按现在的趋势，银行存款利率，一定会下降。
我们现在嫌弃4%低，将来几年可能2%都要靠抢。
年金险的好处就是，不管将来风雨变幻，他都旱涝保收，约好领取多少就多少。
说句不好听的，即使保险公司投资亏钱了，也得自己掏腰包给你钱。
（2）复利
年金险是复利计息，也就是利滚利，而银行存款、国债等，都是单利。
时间一长，复利计息的好处就体现出来了。
举个例子
我们以10万块钱本金，利率10%来对比一下，如下表所示：
可以明显看出，相同本金，相同时间段，复利的收益要高于单利。
（3）强制储蓄
从年初到年底，各种购物节都在引诱我们去剁手，明明赚得不少，卡上余额却不见长。年金险要求定期存入一笔钱，强制储蓄，控制剁手。
（4）应对养老危机
据有关报道，国家养老金账户严重告急，最多只能支撑到2035年。
如果我们有自己的年金，就完全不用担心这个问题了。
最后，建议大家货比三家，选择最适合自己、价格最划算的年金险！如果实在搞不懂，可以咨询我哦~