以案说险——堵截诈骗，守护“养老钱”
交通银行连云港分行祥源支行成功堵截一起老年客户轻信电诈被骗案例。客户收到诈骗分子称其涉及中央查办的银行案件，如不及时将其名下资金转入告知的安全账户，此案将牵连子女的诈骗电话。
案例详情
2024年10月24日上午，客户刘女士至交行连云港分行祥源支行柜面要求将共计9万元存单转账汇款到工商银行账户，工作人员询问客户转账用途，提醒客户存单均未到期，提前支取将损失利息。客户神情紧张，引起工作人员警觉，问其提款用途，解释是孩子装修急等用钱。凭借职业敏感，结合近期多起诈骗案例，工作人员提出要与其子女联系确认，客户非常抵触不愿配合。工作人员立即请示营运主管对其进行再次核实，但客户态度强硬始终拒绝配合并离去。祥源支行营运主管随即上报上级主管部门，提示所有支行关注该客户。下午客户至营业部办理销户转账业务，营业部主管当即对其账户进行止付处理，并请示上级主管部门联系反诈中心协查，证实客户刘女士被骗，同时联系客户家属说明情况。由于处置及时，成功防范堵截诈骗，使客户“养老钱”得已守住。
案例剖析
1. 金融知识匮乏：许多老人对金融业务和诈骗手段了解有限，不熟悉银行的正规操作流程和相关法律法规，难以辨别诈骗分子的虚假说辞。
2. 防范意识薄弱：老人通常对陌生人的警惕性较低，尤其是在对方自称是银行工作人员或公职人员时，更容易轻信。
3. 情感因素影响：老人担心自己的子女因账户问题受到牵连，出于对子女的关爱和保护心理，匆忙转账，忽略了其中的风险。
案例提示
银行方面：
1. 加强客户信息保护：银行应进一步完善客户信息安全管理体系，采取加密、防火墙等技术手段，防止客户信息泄露。
2. 开展金融知识普及活动：针对老年客户群体，银行应定期组织金融知识讲座、社区宣传等活动，重点讲解常见的诈骗手段、银行正规业务流程以及如何防范金融诈骗等知识，提高老人的金融素养和防范意识。
消费者方面：
1. 提高防范意识：老人要时刻保持警惕，不要轻易相信陌生人的电话和说辞，尤其是涉及资金转账、账户安全等重要事项。对于自称是银行工作人员或公职人员的来电，要通过拨打银行官方客服电话或其他可靠渠道进行核实，切勿直接按照对方要求操作。
2. 学习金融知识：老人应主动学习一些基本的金融知识，了解银行的业务范围、正规操作流程以及常见的诈骗手段。可以通过阅读金融书籍、报纸，观看电视节目或参加银行组织的金融知识普及活动等方式，不断提升自己的金融素养。
3. 与家人沟通协作：老人在接到可疑电话或遇到涉及资金的重大问题时，应及时与子女或其他亲属沟通，听取他们的意见和建议。家属也要多关心老人的金融活动，定期与老人交流金融知识，帮助他们提高防范意识，避免上当受骗。
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