践行金融使命  织牢洗钱犯罪防控网

2024年11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议通过新修订的《反洗钱法》，自2025年1月1日起施行。

一、洗钱的常见手段

       洗钱是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法掩饰、隐瞒、转化，把它变成看似合法资金的行为和过程。

‍      1.通过各种手段控制批量保险账户和第三方支付账户，分散转移赃款；

‍      2.将大额资金分散存入银行，寻求若干利益相关者，分别开通不同账户，存入银行账户；

‍      3.通过投资房地产、有价证券、矿产股权等方式洗钱；

‍      4.利用买卖古董、字画等高价值艺术品洗钱；

‍      5.利用虚拟货币交易洗钱；

‍      6.通过虚假贸易、地下钱庄、跨境携带现金、分拆购汇等向境外转移赃款等方式洗钱。

二、刑法中涉及反洗钱的罪名

1、洗钱罪

‍(一) 提供资金账户的；

(二) 将财产转换为现金、金融票据有价证券的；

(三) 通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；

(四) 跨境转移资产的；

(五) 以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

‍2、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪

‍3、包庇毒品犯罪分子罪；窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪

三、提高法律意识，远离洗钱犯罪

        洗钱不仅是电影桥段,现在正在用各种方式渗透进我们的生活，我们要时刻警惕避免落入圈套，成为“洗钱”的工具人。

        1、选择可靠的金融机构

       非法金融机构往往以高回报诱惑客户，隐藏业务真实目的，帮助犯罪分子转移资金、清洗黑钱，无法保障客户资金及信息安全。

        2、主动配合身份识别

       在金融机构办理业务时，应根据要求，出示本人有效身份证件或其他身份证明文件，如实填写本人身份信息。不要轻易通过网上银行、手机银行等方式向陌生账户汇款或转账，也不要因贪一时便宜而落入网络诈骗、非法集资的骗局中。

       3、守好个人账户证件

      当发生洗钱、恐怖融资等违法犯罪行为时，国家能够通过账户的活动记录进行安检调查，因此不出租、出借本人金融账户不仅保障个人资金、账户的安全，更防止他人将此利用于洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。

       4、勿帮他人过渡资金

      受朋友之托或受到利益诱惑，使用自己的个人账户或公司账户为他人过渡转移资金的，实际上是为犯罪分子提供了洗钱的渠道，帮助犯罪分子转移非法资产。