一、什么是洗钱
洗钱是指犯罪分子为掩饰或隐瞒犯罪收益的真实性质与来源，利用各种方法和手段进行清洗，使其在形式上合法的活动。
二、为什么要反洗钱？
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
三、近期突出的洗钱手法包括：
（一）买卖租借银行账户（卡）。
银行账户和银行卡是社会资金流动的主渠道，受到洗钱活动的高度威胁。当前，对个人账户新开户（卡）管理日益严格，但仍有个别人员受金钱利诱，主动出售、出借银行账户（卡），或参与不法分子组织的"跑分"任务，代他人接收和转移资金，甚至全程配合犯罪分子应对银行的询问核查，主观恶性更为严重。此外，利用注册空壳公司开立对公账户、购买存量银行账户、银行卡的风险也较为突出。
（二）取现。
传统的利用现金方式洗钱的风险仍居高不下，包括网赌电诈团伙雇佣他人代取大额现金或组织人员通过ATM 机"蚂蚁搬家"式取现。还有不法分子利用 ATM 机二维码存取款功能，远程"飞码"实现多地分散存取现。
（三）买卖虚拟代币、点卡，以及代购、代充值。
一些互联网商业公司发行的虚拟代币、点卡、预付费卡或虚拟商品具有不记名、高流动性等特点，易被洗钱分子利用。在一些更加隐蔽的手法当中，洗钱分子以折扣价提供代充公共事业收费或代买虚拟代币的方式，吸引普通用户大量合法来源资金，实现与非法收益的对调转移，将"黑钱"充入公用事业单位或虚拟代币发行机构账户，而将"洗白"得来的用户资金进一步转移隐匿。
（四）加密资产。
比特币、泰达币等加密资产隐蔽性强、交易速度快、成本低、无国界，与洗钱活动的需求高度契合。虽然我国已禁止加密货币交易平台和为加密货币交易提供服务，但个人之间的加密货币买卖仍然较为活跃，为利用加密资产洗钱和跨境转移资金提供了机会。
（五）黄金。
利用黄金交易清洗电信网络诈骗资金在全国多地蔓延扩散，形成完整产业链条，并通过实物黄金、现金、虚拟货币之间的多重匿名交易，极大阻碍反洗钱监测和执法部门追查。一些地下钱庄团伙也开始借助黄金交易或跨境黄金运送实现资金清洗或转移。
（六）网络直播打赏。
个别网络直播平台或主播与洗钱团伙合作，利用直播打赏渠道，大肆接收非法所得，将"黑钱"转化为打赏收入，在抽成一定比例后将剩余资金通过其他账户返还洗钱团伙。
四、防范方法
（一）不随意出借身份证件供他人使用；
（二）不随意出借银行、证券、支付宝、微信等账户供他人使用、替他人中转资金；
（三）不随意替他人携带现金、无记名有价证券出入境；
（四）不随意为他人代买保险、证券；
（五）不参与非法金融活动，如地下钱庄、虚拟货币。