反洗钱工作从今年下半年开始划入内控合规办事处管理，(但各支行还在保卫部门管理)。为了使各支行对这项工作有一定的了解，更好地承担相应的工作任务，同时，也是为了对前期反洗钱工作检查发现的一些问题进行通报，更是为了做好迎接中国人民银行沈阳分行已经开始的金融机构反洗钱工作检查的准备。今天由市行党委副书记、副行长谭百岩同志提议召开了这次反洗钱工作会议。我认为十分必要，非常及时。
反洗钱工作在市行保卫部门管理的时候，刘科长和保卫部门的同志做了大量的工作，取得了相当的成绩，也奠定了坚实的基础。内控合规办事处接管后，衔接的比较顺利，郭燕同志也付出了艰辛的努力。特别是圆满完成了省行安排的反洗钱检查工作任务，取得了反洗钱工作的第一手资料。
为了使在座的各位行长和科长对反洗钱工作有较深刻认识，我想谈以下几个问题:
一、洗钱反洗钱
二、反洗钱意义
三、当前反洗钱工作存在的问题和困难
四、做好反洗钱工作的几点建议
我想与大家共同重温一遍什么是洗钱、什么是反洗钱?通俗的讲，洗钱就是将犯罪所得的“不干净”的非法收入变成“干净”的钱。通常，犯罪收益，被称为“黑钱”或“赃钱”，对犯罪收入进行清洗，使之披上合法外衣的活动就被人们形象地称为“洗钱”。概括起来说，洗钱是指
毒品犯罪◆贪污贿赂犯罪
黑社会性质的组织犯罪◆ 恐怖活动犯罪 走私犯罪破坏金融秩序犯罪
金融诈骗犯罪的--所得和收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来并使之在形式上合法化的行为和过程。
反洗钱是指为了预防洗钱，依照《反洗钱法》的相关规定，对洗钱行为和洗钱犯罪的控制和打击所进行的一系列活动。这里面就包括我们日常的开户、存取款等金融活动的身份认证，可疑交易的上报等等。
二、反洗钱意义
(一)反洗钱具有一定的政治意义。
(一)从国际政治形势来看，反洗钱是维护国家安全
和声誉，加强对外开放的客观需要。
2当前，国际社会习惯将反洗钱工作开展的好坏作为衡量一个政府对内是否清明廉洁，对外是否负责任、肯合作的标准。近年来我国积极参与国际间打击洗钱和反恐融资活动，已先后签署了联合国一系列反洗钱及反恐融资国际公约，在国际合作方面，我国积极参加反洗钱国际组织，2004年作为创始国参与发起了“亚欧反洗钱与反恐融资小组”，2007年6月我国被国际反洗钱“金融行动特别工作组”接受为正式成员。“金融行动特别工作组”是国际社会专门致力于控制洗钱的国际组织，是目前世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资组织。我国政府加入该组织，树立了我国在国际领域负责任肯合作的大国形象。
树立了我国在国际领域负责任肯合作的大国形象。北京举办的20国峰会，反洗钱也作为会议一项专题讨论内容。
(二)从国家宏观形势看，反洗钱是完善社会经济体系，遏制经济犯罪和其他严重犯罪的需要。
随着我国经济市场化的加深，各种经济犯罪呈上升趋势，严重损害国家经济肌体健康，腐蚀社会公德。近年来，党和国家做出了一系列打击洗钱活动的重要决策，不断建立和完善反洗钱工作体系。当今，反洗钱工作已成为我国打击经济犯罪、预防惩治腐败、整顿社会经济秩序的重要内容。
(三)从金融改革和发展形势看，反洗钱是维护金融诚信和稳定的需要。
金融机构作为资金活动的主要载体，客观上容易成为洗钱活动的便利渠道，金融机构一旦卷入洗钱活动，不仅严重损害金融
3机构的声誉，而且会带来巨大的法律和运营风险。随着我国金融体制改革的深入发展和金融业对外开放战略的不断推进，商业银行必须将业务经营发展和风险管理结合起来，通过严格反洗钱内控制度，促进各项业务合规经营，防范信用风险和操作风险，推进我国银行业国际化的步伐。
(四)从金融监管形势看，反洗钱是加强金融监管的重要手段和措施。
近年来，人民银行不断加大对金融机构反洗钱监管力度，人民银行定期不定期地对金融机构进行反洗钱现场和非现场检查，处罚力度大，对违规现象决不姑息。2005年以来，我行各分支机构不同程度受到人民银行监管处罚。今后人民银行反洗钱监管处罚将从严从重，不容忽视。
内控综合评价---违反国家有关金融法规，情节严重，受到人民银行、银监会、审计署等外部监管部门单笔处罚金额10万元(含)以上50万元以下的;被评价单位在评价期内发生以下情况之一的，每发生一起在评价总得分中扣除20分
三、当前反洗钱工作存在的问题和困难
葫芦岛市行反洗钱工作仍处于起步和摸索阶段，工作经验不足，部分工作距离外部监管部门、上级行要求和商业银行自身的需要还有一定距离，主要反映在以下几个方面:
(一)对反洗钱工作重要性的认识还不到位。一是各支行专(兼)职反洗钱工作人员配备不足，履职情况不到位，有的行
4 反洗钱管理人员不懂电脑，不懂报表，无法对一线柜员进行指导;二是个别行对反洗钱工作有畏难情绪，认为反洗钱工作影响正常的业务经营工作。在反洗钱工作业务性强、工作量大、操作复杂、涉及面广、监管要求高的情况下，缺乏工作的主动性，管理指导比较被动。三是相关业务部门之间，不同岗位之间还未形成合力，相互协调不顺，工作不深入，还存在一定程度的推诿、扯皮现象。这些想象都直接影响反洗钱工作的正常开展。
(二)反洗钱个别制度执行尚未完全到位，工作质量不高。一是客户身份识别制度执行不严;二是大额交易和可疑交易报告制度执行不到位。部分营业机构缺乏主动性，未能尽职尽责地审查有关交易，缺乏对可疑交易主观识别和判断，可疑报告质量较差;三是对个别高风险客户及其相关交易没有尽职调查。四是反洗钱报表缺失，反洗钱档案不规范、不完整(通报中反映的为题较多，在此不一一列举)。
(三)反洗钱系统数据采集和报送质量还有待于提高。我行反洗钱系统数据来源于各个业务系统，受业务系统及相关业务规定的影响和制约较大。客户信息和交易信息在完整性和规范性方面还有不足，致使反洗钱系统采集的数据不完整、不准确。特别是业务系统普遍采用过渡性账户进行账务处理，割裂了收付双方的一一对应关系，交易双方信息不对应，难匹配，交易对手信息难以获取，致使大量报告要素不能获取完整。当前，我行约有90%的报告数据，不得不由柜员手工补正缺失的信息。
四、做好反洗钱工作的几点建议
(一)进一步提高对反洗钱工作重要性和必要性的认识。要转变观念，加深理解反洗钱与银行风险控制的关系，要认识到反洗钱可以遏制与金融市场密切关联的犯罪活动，能相应减少金融机构被各种商业欺诈行为和金融犯罪活动侵害的概率，降低金融机构因卷入犯罪丑闻面临的信用危机，要把反洗钱作为加强内控，提高管理水平，降低经营风险，承担社会责任的内在动力。不管是国际角度、政府层面以及金融机构自身，开展反洗钱工作是金融机构义不容辞的责任。金融机构履行反洗钱义务没有商量，各行要尽快纠正认识上的一些误区，本着对国家、对社会、对公众、对自身负责的角度出发，积极认真地做好反洗钱工作。
(二)依法履行反洗钱职责，有效防范法律风险和声誉风险。反洗钱义务的履行，不仅是法律责任，更关系到农业银行的声誉和形象。各行的各个业务部门要不断提高反洗钱的责任意识，将反洗钱工作与日常的业务工作紧密结合起来，通过反洗钱制度的落实，促进业务合规操作，增强内部控制能力，有效防范操作风险，为全行稳健经营提供保障。
升级后的反洗钱系统，能够自动提取各个业务领域(包括银行卡、中间业务、国际业务、柜台业务、财务会计业务、对公业务、个贷业务)的数据，进行整合分析，发现可疑数据和线索。因此，要求相关部门和岗位一定要高度重视这项工作。
6近年来，各国政府对于反洗钱违规的情形不再姑息，一律严惩不贷。因为违反反洗钱规定而被处罚、关闭以及名誉扫地的机构案例很多，这些惨痛的教训直接促使金融机构从保护自身的角度出发加强合规建设。我国监管部门也不断加大对金融机构反洗钱监管力度，每年都要对金融机构进行反洗钱大检查，检查的范围越来越广，处罚的力度越来越大。当前，我行正在股改的关键时刻，绝不能因为违反反洗钱规定，造成社会负面反映，影响我行股改的进程。希望在座的各位行长和科长同志站在维护自身声誉和履行法定义务的高度，做好反洗钱工作。
(三)不断充实反洗钱管理人员
一是要适当增加懂业务、善管理的反洗钱专职人员，要解决反洗钱专职人员数量与工作量之间存在的突出矛盾。内控合规办事处的意见就是无论保卫部门还是运营部门主抓反洗钱工作，只要有人管，管到位，有效履行职责就可以。
二是要关心培养反洗钱专职人员。反洗钱工作繁杂辛苦，工作默默无闻、难出成绩，压力较大，各级行领导要关心他们的成长，帮助他们进步，促使他们全面发展。
(四)严格履行反洗钱义务，加强客户身份识别和大额可疑交易报告。
客户身份识别和大额可疑交易报告是金融机构反洗钱工作的核心内容，各行一定要向广大员工反复灌输。一是要进一步强化客户身份识别工作。当前，各国金融机构将客户身份识别作为
7 控制风险的一项重要内容，各行要进一步加强客户身份识别制度的管理，强化营业机构执行客户身份识别的自觉性，要采取措施，解决执行客户身份识别制度中的困难和问题，提高柜员对客户身份证件的识别能力。二是要加强大额交易和可疑交易报告工作。近年来，人民银行对反洗钱数据报告要求越来越严格，从今年开始将对金融机构数据报告质量进行考核并通报，各行要加强数据报送工作管理，加强对可疑交易的分析、判断和审核，加强对重点可疑交易行为的监测与报告，进一步提高一线员工准确判断可疑交易的能力,确保我行数据报送质量符合人民银行。