郴州嘉禾支行扎实做好“一、二道防线”，编织反洗钱安全网

1、 加强内传外宣，筑好第一道防线

为更好地开展反洗钱工作，按照上级行要求，该支行定期开展内部反洗钱专业培训，组织全体员工学习《基层关键岗位一页通》中对应自身岗位的工作内容与职责。合规经理以监管要求与日常经营管理为背景，从反洗钱工作日常操作、常见问题等角度，对相关工作要点进行了集中梳理，确保每位员工深刻理解反洗钱法规政策，熟练掌握识别与防范洗钱风险的技能。从一线员工到后台管理人员，全方位提升反洗钱意识与业务水平，使反洗钱理念深入到每一个业务环节；

‍该支行也积极开展反洗钱宣传活动，通过支行营业网点led、九联屏等宣传反洗钱知识，设置宣传栏摆放宣传资料，员工一对一宣传讲解等多种方式，向到店客户普及反洗钱的重要性与方法。同时支行也与监管部门紧密合作，到当地人流量旺盛的嘉禾神农步行街开展集中宣传，通过有奖问答、一对一讲解、观看宣传教育片等方式对过往群众积极宣传普及反洗钱知识，让群众了解洗钱的危害，并远离洗钱犯罪，切实保护自身合法权益。

2、 做好履职尽责，牢固第二道防线

在为客户办理业务时，我行严格执行相关规定，做好客户身份识别，确定手机号码实名，加强对新个人客户及对公账户开户环节以及转账交易背景的审核。除了核实基本身份信息外，还深入了解客户的职业、资金来源、交易目的等情况，确保客户身份的真实性，并对高风险客户进行定期重新评估与持续监控。支行员工通过先进的监测系统以及职业敏锐性，对异常资金流动保持高度警惕，对发现的可疑交易，立即启动尽职调查，并及时向监管部门报告，防止洗钱犯罪的发生。

‍强化客户信息不完整治理工作，做好KYC治理、受益人信息完整率及公司客户信息完整率的日常维护工作。运营主管每日定时检查反洗钱系统、融安E核、上级部门下发的风险账户邮件，对提示存在风险的账户迅速进行管控措施，并及时回复。主管定期进入智慧年检、人行账户管理系统和全球信息咨询平台对存量客户进行核查，对营业执照注吊销、收益所有人信息变更和法人或公司名称发生变更的账户及时联系客户，完成销户及信息整改，对联系不上和不配合的客户及时进行管控。

防范案例

‍近日，一位对公客户声称自己的账户无法进账与转出，拿着开户许可证及u盾过来办理解锁业务。我行查询到该账户为长期不动户，随后询问该客户是否为公司法人。该客户称法人在外地出差无法到现场，自己为该公司隐性股东，仅提供了身份证及少量基本信息，最近有资金需要打入账户，要求网点立即对该账户进行解锁。我行按照长期不动户解锁规定进行尽职调查，要求客户提供营业执照、经营场所证明及相关交易合同等资料以核实身份与最近资金来源合法性，并要求与法人进行视频沟通。该客户又称法人已出国，无法视频联系上，且经营场所正在装修。随后，我行工作人员与该客户进行上门现场调查，发现经营场所已长期未经营，询问周边公司了解到该公司已一年未经营，法人已很久未回公司。我行告知该客户因提供资料不全无法办理，客户骂骂咧咧后离开。后续我行根据系统内法人预留电话，了解到法人已将该对公账户相关信息及转账介质出借给他人，且公司已停止经营，我行告知出租出借账户的风险后，客户到我行办理销户。